现在还能买到4.025%利率的年金产品,你敢相信吗?
长城人寿推出的金彩一生养老年金,就是这样一款高收益的理财险。
今天奶爸就来聊聊长城人寿是一家怎样的保险公司,以及它新出的金彩一生养老年金值不值得买。
一、长城人寿是什么保险公司?
长城人寿保险股份有限公司在2005年就成立了,总部位于北京,属于全国性人寿保险公司。
这家企业的注册资本高达55.31亿元,远超保险公司的设立门槛(2亿元),它的总资产更是超过430亿元。
上图展示的是长城人寿的股东持股比例,它的大股东有北京华融投资、北京金昊房地产、北京金融街投资集团、中民投资本管理和厦门华信元喜投资等。
其中有多个股东存在国企背景,受北京市西城区国资委控制:
话说回来,这些大股东都有一个特征:深耕投资领域。
它们给长城人寿保险公司带来了较强的投资基因,在资产配置优化、投资渠道、管理水平、风险管控等方面,有着较高的水平。
要知道,保险公司其实不是靠“少理赔”赚钱,而是主要靠投资赚钱!
拒绝赔付保险金或者缩减运营成本都不会赚大钱,真正盈利的是,收到保费后再对外投资赚取投资收益。感兴趣请点击这里:《你听说过保险公司的“三差戟”吗?》。
由于有着众多投资企业作为股东的背景,长城人寿的投资能力是值得信赖的。
除了财务实力和投资能力,我们还要关注的是偿付能力,这关系到我们的切实利益:长城人寿保险公司是否赔得起?
截止到2021年第1季度,长城人寿的核心偿付能力充足率为144.18%,综合偿付能力充足率为167.92%,最新的风险综合评级为A类。
这些指标是比较优秀的,全部符合相关规定。
想知道偿付能力怎么看,请戳这里:《投保需要看保险公司的偿付能力吗?》。
总的来说,长城人寿保险公司是一家可信赖的企业,比较有潜力。
二、金彩一生养老年金值得买吗?
老规矩,奶爸整理了这款产品的保障内容,并制成图表方便大家阅读:
话不多说,奶爸直接讲讲它的亮点。
1. 高收益年金险的遗珠
近年来,随着经济增速的放缓以及相关政策的实施,养老年金保险的预定利率逐渐走低。
2009年,这一数字曾经达到了2.5%的低谷,后来才爬升到4.025%。
但是,全球利率都在下行,这是不可避免的趋势,以后可能会不断降低。
目前多数年金险的预定利率都是3字头,金彩一生养老年金可以说是高收益年金险的遗珠,非常稀有。
2. 保证领取20年,安全性高
金彩一生养老年金可保证20年领取,保额还会递增,领取5年后年金收益就傲视群雄!
总之,交出去的钱是不会“亏”的,资金比较安全可靠。
这里篇幅有限,奶爸暂时不展开聊金彩一生养老年金的具体收益,想知道高不高可以持续关注我,后面奶爸会专门出篇文章聊收益。
3. 年金领取比较方便,月领有优势
这款产品可以年领也可以月领,而且月领比年领能领取更多!
如果选择按年领,那么领取期间长城人寿每年给付年度基本保额。
如果选择按月领,那么领取期间长城人寿每月给付年度基本保额的8.5%,一年12个月每月准时到账。
8.5%×12=102%,即1.02倍,算下来比年领的方式还要多。
4. 提供满期祝寿金,长寿不怕养老难
如果选择金彩一生养老年金的定期版本,也就是保至80岁。若被保人到了80岁仍然健在,长城人寿还将“额外”给付一笔祝寿金。
原则上来说,保至80岁的保险,那么领取到80岁就已经领完年金了。
但是它提供的这笔祝寿金超过年度基本保额的10倍(男10.68,女13.01),相当于“多给”了十年的养老年金。
看到这里,奶爸自己都开始心动了。
不过,买保险要根据自己的保障需求来投保,切不可一时冲动。
三、奶爸总结
长城人寿是一家靠谱的保险公司,如果产品符合投保需求,是可以放心购买的。
它新出的金彩一生养老年金,是一款表现优异的理财产品,大家可以在完善基本保障之后酌情投保。
如果不懂应该先买什么险种,可以看这篇文章了解:《商业保险有没有必要买?配置原则有哪些?注意事项有哪些?》。
如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao86 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?