和瑞一号终身寿险保障如何？身故全残保险金有多少？

招商信诺推出的和瑞一号终身寿险，近日成为寿险市场的关注焦点。

寿险市场这段时间可谓动静不小，一方面旧产品在纷纷停录，另一方面后继者——新品，如和瑞一号终身寿险又及时上线。

寿险市场好一派新旧交替的热闹场景啊！

和泰一号终身寿险的上线，给寿险市场带来了活力，它就好似一股新鲜血液，让本就快干枯的肉体，重新焕发新生。

新品上线，不免让人感到好奇，下面奶爸就带领大家走进和瑞一号终身寿险，近距离了解它的保障内容。

|和瑞一号终身寿险保障如何？

|和瑞一号终身寿险身故全残保险金有多少？

|奶爸总结

一. 和瑞一号终身寿险保障如何？

测评保险产品，最重要的就是拿到产品的保障内容资料。

鉴于和瑞一号终身寿险已经上线，所以要获得它的保障内容资料也不算难事。

为了便于大家直观了解，奶爸也特意结合它的保障内容资料，做了一张表，我们一起来看：

废话不多说，我们直接对和瑞一号重疾险的保障内容展开分析：

1. 投保原则一览

和瑞一号终身寿险的投保年龄为0-65周岁，和大多数同类产品的投保年龄差不多，基本能覆盖大部分人群。

它的保障期限为终身，可以为被保人提供终身人寿保障，投保职业限制为1-5类，虽然不能覆盖所有职业，但限制也不算特别严格。

当然，如果是高危职业，那么投保和瑞一号恐怕不容易。

毕竟保险市场的大环境对高危职业本就不算友好，高危人群无法投保，责任也不全在和瑞一号终身寿险身上。

不过市面上也有适合高危职业投保的保险产品，想了解可以戳这里：《高危职业怎么买保险？》。

2. 身故保障

和瑞一号终身寿险的保障责任仅限人寿保障，即身故/全残保障。

该保障责任约定，如果被保人未满18岁，且在缴费期内身故/全残，保司赔付保单现金价值or已交保费（取二者中较大者）。

如果被保人已满18周岁，且在缴费期内身故/全残，保司赔付保单现金价值or已交保费*相应系数（取二者中较大者）。

如果被保人已满18周岁，且在缴费期满后身故，保司赔付现金价值or已交保费*相应系数or保额（取三者中较大者）。

值得一提的是，和瑞一号终身寿险是一款增额寿险，其保额递增系数为3.5%，鉴于其保额和身故/全残保险金挂钩，所以我们有必要对其保额引起重视。

注：对应系数如下。

18-40周岁：160%；

41-60周岁：140%；

61周岁及以上：120%。

3. 其他权益

和瑞一号重疾险除了为被保人提供身故/全残保障外，还能为其提供保单贷款、减保和减额交清等功能。

保单贷款好理解，意思就是在保险期间，被保人/投保人可以凭借保单向保险公司贷款保单现金价值的80%，最长贷款时间为6个月，按当下银行利率结算利息。

相比于向银行贷款，保单贷款实则具备鲜明的特点，想知道这些特点是什么？不妨猛戳这里：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

减保即被保人/投保人在缴费期间经济出现困难，那么可以申请减保，以此降低保单保费，从而减轻自身的保费压力。

而减额交清则和减保有相同点，即都是减少保单保额，不过二者也有所不同，减额交清是降低保额后，用保单现金价值一次性交清后续保费。

综合来看，和瑞一号重疾险身故/全残保障较为全面，功能也较为丰富，除了保障功能外还兼具理财属性，实为一款不错的终身寿险产品。

二. 和瑞一号终身寿险身故全残保险金有多少？

和瑞一号终身寿险赔付的身故/全残保险金，不同情况下有所不同。

至于具体是多少，我们还需要紧密结合其身故/全残保障责任来分析。

以30岁小王，年交120000元，交10年为例：

上表示和瑞一号终身寿险，在30岁男性，年交120000元，交10年的投保条件下的收益表。

其中记录了该保单每一年的保额和现金价值，下面咱们不妨结合具体的身故/全残条件来分析其具体条件下的身故/全残保险金。

场景设定：小王于60岁时不幸患病身故。

从和瑞一号终身寿险的身故/全残保障条款我们能知道，被保人已满18岁，且在缴费期满后，保司赔付保额or现金价值or已交保费*相应系数（140%），取三者中较大者。

咱们不妨试算一番：

根据收益表格可知，小王60岁时，保单现金价值为2481030元，此时保单的有效保额也同样为2481030元。

累计已交保费好计算，10年时间，小王每年缴纳120000元，共计缴纳1200000元保费。

得出对比结论：保额（2481030元）=现金价值（2481030元）>保费*相应系数（1200000*140%=1680000元）。

所以根据计算结果来看，小王60岁时身故，保司应该赔付保额/现金价值作为身故保险金，合计2481030元.

三. 奶爸总结

和瑞一号终身寿险作为一款寿险新品，从其保障内容来看，颇有几分新意和优势。

身故/全残保障自不用提，这是寿险的主要保障责任，而自带的保单贷款、减保和减额交清权益却能丰富产品的功能，比较不错。

鉴于和瑞一号终身寿险已经上线，作为消费者的我们不妨驻足观看，静待其乘风而起！

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~