最近,有粉丝想投保医疗险,但是在全民保普惠医疗险和尊享e生2021之间,陷入了两难。
一款是在微保上面销售的普惠医疗险,66元就能保一年;一款是百万医疗险的鼻祖,保障全面且性价比高。
那么二者相对比,谁更值得买?
奶爸将从下面三个方面来为大家解读:
全民保普惠医疗咋样?值得买吗?
全民保普惠医疗险和尊享e生2021百万医疗险哪个好?
奶爸总结
一、全民保普惠医疗咋样?值得买吗?
按照惯例,我们先看下全民保普惠医疗险的基本信息:
全民保普惠医疗险的承保公司是平安养老保险,属于一种普惠型的补充医疗险,主要保障责任是报销住院医疗费和特定药品费。
1. 疾病住院医疗
全民保普惠医疗险的住院医疗责任,分为非特定疾病和特定疾病,累计最高可以报销100万。
其中,非特定疾病限制社保范围内,而特定疾病则不限社保。
要注意的是,住院医疗责任有2万元免赔额,医疗费低于这个数是不赔的。
免赔额是什么?不了解的朋友请戳:《免赔额是什么意思?0免赔的百万医疗险更好吗?》
而且,它不是按照100%的比例进行报销。经社保结算后可以报销80%,如果未经社保结算直接申请理赔,则只能赔50%。
2. 恶性肿瘤特药
全民保普惠医疗险可以报销20种抗癌药品费用,报销比例为80%,保额也是100万元。
这项责任没有免赔额,可以在院外的指定药店购买特定药品。
除了以上保障内容,全民保普惠医疗险没有其他责任,整体保障不够全面。
那么拿它跟市面上热门的尊享e生2021对比,谁更值得投保呢?
二、全民保普惠医疗险和尊享e生2021百万医疗险哪个好?
为了让大家更直观地对比两款产品的保障内容,奶爸将二者信息整理成了下图,请看:
全民保普惠医疗险和尊享e生2021的区别很明显,下面奶爸详细聊聊:
1. 投保规则
在投保规则方面,两款产品的保障期限都是1年,属于短期医疗险。
二者均有30天等待期,和大多数同类产品一致。
全民保普惠医疗险支持0-65周岁人群投保,但是没想到尊享e生2021最大支持70周岁投保,后者暂时略胜一筹。
2. 保障责任
上文中,奶爸介绍了全民保普惠医疗险的保障内容,它的住院医疗责任仅100万保额。
而尊享e生2021作为一款百万医疗险,它有300万一般医疗保额和600万重疾医疗保额,几乎可以“吊打”前者。
而且尊享e生2021的免赔额也比较低,一般医疗只有1万元免赔额,重疾医疗则是0~1万元免赔额,同样具有优势。
此外,后者经社保结算后可以按照100%报销,未经社保结算可以按照60%报销,均比全民保普惠医疗险要高:《医疗保险怎么报销?尊享e生2021住院能报销多少钱?》。
这还没完,尊享e生2021还提供门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、质子重离子医疗等基本责任,以及多项增值服务,这都是全民保普惠医疗险所缺失的。
可见,尊享e生2021轻轻松松再下一城。
3. 保费
价格无疑是大家比较关心的一个问题,奶爸以30岁人群投保为例,测算了两款产品的首年保费:
其中全民保普惠医疗险首年需要66元,续保需要69元;而尊享e生2021则是308元/年。
在“钱”方面,全民保普惠医疗险价格比较低廉。
不过考虑到保障是否全面,性价比还是尊享e生2021更高!
三、奶爸总结
全民保普惠医疗险可以作为社保的补充,但是想要更为全面的医疗保障,奶爸认为尊享e生2021更值得配置。
想知道保险配置的五大原则,请点击此处了解:《商业保险有没有必要买?配置原则有哪些?注意事项有哪些?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、金医保2号
保证续保20年:保证续保期内,无论被保人健康状况是否发生变化,或者产品是否停售,都可以继续续保。
核保相对宽松:对于一些身体状况略有异常的人群,如乙肝小三阳有机会标体承保、高血压有机会除外承保。
可选保障丰富:包括外购药、0 免赔小额医疗险等,均保证续保 20 年。还可附加重疾关爱金、重疾住院津贴,在重疾治疗期间提供额外的经济支持。
家庭投保优惠多:不仅可以共享 1 万免赔额(前三年家庭成员均无理赔每年递减 1000 元),且家庭多人投保还能享受保费折扣,2 人投保优惠 5%,3 人投保优惠 10%,4 人及以上投保优惠 15%
注意事项:对于基因疗法与细胞免疫疗法,除两种Car-T药物外,有免责限制。
【不足】
既往症要求严格、基因疗法和细胞免疫疗法等免责
【适合人群】
适合家庭共同投保,尤其适合追求理赔门槛低、失能收入损失险的人群。
2、人保金医保少儿长期医疗险
长期保障,直至成年:提供长达18年的保证续保期,确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。
全面基础保障:一般医疗与重疾医疗保额高达800万,覆盖广泛的医疗需求。
增值服务,关怀备至:包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务,提供更全面的关怀。
特药保障,抗癌无忧:提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障,覆盖157种特药,包括2种CAR-T用药疗法,保额高达400万。
家庭多孩投保优惠:为两位子女投保享95折,为三位及以上子女投保享9折优惠,家庭投保更划算。
【不足】
特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保,投保时需注意。
【适合人群】
为少儿群体设计,费率优势明显,适合追求低免赔额和全面保障的家庭。
3、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:续保无需审核,无论身体变化或理赔历史,续保无忧。
全面医疗保障:提供基础医疗保障,覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等,提升就医体验。
疾病保障好:提供1万元重疾津贴,200万特药保障,特药清单覆盖197种药品;可选附加癌症赴日医疗,拓宽治疗选择。
健康告知宽松:不涉及2年内体检异常情况,简化投保流程。
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。
特药保障设有1万元免赔额,报销比例为90%
产品通过支付宝平台自助投保,需仔细阅读健康告知要求,建议寻求专业人士协助核保。
【适合人群】
适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人,尤其是身体状况一般的中年人
4、太平洋蓝医保
保证续保20年:为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级,全面关怀健康。
保障内容全面:覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金,增加重疾时的经济支持。
可选保障丰富:除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险,新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。
保费优惠:家庭单优惠门槛降至2人,2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务,次年最高可享85折优惠。
低免赔额:三项医疗保障共享免赔额,提高赔付概率。
【不足】
重疾医疗设有免赔额,可能影响重大疾病理赔的友好度。
【适合人群】
追求全面保障和高性价比的中老年人,特别是寻求长期医疗保障的中老年人。
5、平安长相安长期医疗
保证续保20年:提供长达20年的百万医疗险保障,续保条件优越,确保长期健康安全。
低门槛投保与理赔:投保年龄高达70周岁,可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减,最低可达5000元,简化理赔流程。
全面基础保障:覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等,保障全面。
少儿门急诊医疗保险金:可选保障,最高赔付5000元,为家庭提供额外的实用保障。
家庭单优惠政策:2人即可构成家庭单,享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额,进一步降低理赔门槛。
增值服务丰富:提供16项增值服务,不限制疾病种类,使用门槛低,提升客户体验。
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
6、平安e生保长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄范围较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?