最近的年金险市场也不“太平”。
虽然在年初有一批年金险停录,但年金险市场没有就此沉迷,保险公司也纷纷在年金险市场施展拿手“技艺”。
这不,信美相互挚信一生年金险在信美相互的力捧下,渐渐成为当下炙手可热的年金险产品。
那么信美相互挚信一生年金险保障哪些内容?收益如何?
我们也不妨于这股“热浪”中,一探其究竟:
|信美相互挚信一生年金险保障哪些内容?
|信美相互挚信一生年金险收益如何?
|奶爸总结
一、信美相互挚信一生年金险保障哪些内容?
信美相互挚信一生能成为年金险的“顶流”,想来其自身也是颇具特色。
那么是否是这样呢?
奶爸特意整理了一张信美相互挚信一生的保障责任表,我们一起来看:
1. 投保规则中规中矩
信美相互挚信一生的投保年龄为0-65周岁,基本贴合当下的退休年龄,可以无缝衔接老年退休养老生活。
国家养老问题日益严重,养老年金险或成养老大趋势:《人口老龄化、延迟退休养,养老问题解决方案有哪些?》
它的交费期限可选1、3、5、10年交,保障期限为终身,和大多数同类产品差不多,投保灵活性还算不错。
值得一提的是,信美相互挚信一生的预定利率为3.5%,属于较高预定利率年金险行列。
2. 年金+身故,生死共保
信美相互挚信一生可以同时为被保人提供生存和身故保障,即生存保险金和身故保险金。
生存保险金的开始领取时间可选55、60、65、70周岁(55周岁仅限女性),领取方式可选月/季/半年/年领取。
身故保障约定,如果被保人在领取养老金前身故,保险公司给付已交保费or现金价值(取二者中较大者)。
如果被保人在领取养老金后身故,给付保证领取应领而未领的部分。
3. 超长保证领取时间
信美相互挚信一生约定首个领取日~85周岁后首个领取日为保证领取期限。
算一算,如果被保人约定55岁开始领取(女性),那么保证领取时间将长达30年,已经是年金险中保证领取时间顶端的存在。
4. 附加功能更显人性化
信美相互挚信一生还能为被保人提供减额交清、减额取现等功能,可以让被保人/投保人在经济紧张的情况下,通过这些方式来减轻经济压力,功能颇具人性化。
综合来看,信美相互挚信一生保障责任还蛮丰富,除了基础的年金保障外,还提供身故保障和减额交清等功能,比较不错。
二、信美相互挚信一生年金险收益如何?
谈到年金险,那么它的收益高与否是永远绕不开的话题。
因为年金险是理财型保险,它的属性决定了,人们看它的时候一定带着“收益至上”的眼光。
既然这是年金险市场的“通病”,那么我们也不藏着噎着,尽量大胆对信美相互挚信一生的收益展开分析:
注:上图是信美相互挚信一生的收益演示表。
30岁的X先生积极为自己的养老生活做规划,由于手里一笔较大的闲钱,在朋友的推荐下,选择投保信美相互挚信一生养老年金险。
根据自身的情况,X先生选择了年交10万,10年交,总投入100万,60周岁开始领取,按年领取的投保方案。
由X先生的投保方案,我们可以根据产品保障内容,推演出X先生具体的收益,如下:
保单前10年,由于X先先生还处于交费期,所以并没有实际的收益。
不过由于资金在源源不断地投入,所以保单的现金价值开始逐渐增多,且增速越来越快。
当X先生39岁时,10年交费期限已满,此时保单的现金价值为1057991元,已经超过X先生累计投入的1000000元。
也就是说,如果X先生此时退保,不仅不会有经济损失,且还有57991元的收益。
还不知道现金价值和退保的关系吗?戳这里了解:《保险不想交了怎么退保损失小?保险退保能退多少?》。
时间一晃而过,X先生已然60岁,到达了年金的首次领取时间,根据合同约定,X先生每年可以从保险公司那领取109500元,直至身故。
下面试算一下,X先生足够长寿,能够存活至100周岁,所能领取的年金总和。
按照每年领取109500元来看,X先生从60岁一直领取到100岁,一共可以领取41×109500=4489500元,刨去累计投入的1000000元,净收益为3489500元。
总的来看,信美相互挚信一生收益还不错,在保证领取BUFF加持下,收益更显稳定、可靠。
三、奶爸总结
测评结果显示,信美相互挚信一生保障较为全面,可以为被保人的养老生活提供稳定的保障。
特别是在社会养老问题凸显的当下,信美相互挚信一生的存在,无疑带有积极意义。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?