信美挚信一生养老年金保险是一款可以提供终身保障的产品,保证领取至85周岁。
这款产品最早领取年龄可以从55周岁开始,这就意味最长可以保证领取30年,这一点使得信美挚信一生养老年金保险受到青睐。
不过也有人提出疑问,这款产品的预定利率只有3.5%,是不是有点低呢?
那么信美挚信一生养老年金保险亮点有哪些?收益如何呢?
接下来我们一起看看:
|信美挚信一生养老年金保险亮点有哪些?
|信美挚信一生养老年金保险收益如何?
|奶爸总结
一、信美挚信一生养老年金保险亮点有哪些?
我们先来看看信美挚信一生养老年金保险的基本内容:
信美挚信一生养老年金保险保障内容并不复杂,主要提供身故保障,不过作为年金险,主要的优势还是体现在“理财”属性上。
关于这款产品的详细测评,可以看这里:《信美相互挚信一生怎么样?》
下面跟奶爸一起盘点一下信美挚信一生养老年金保险的理财优势:
1. 保证领取期限长
信美挚信一生养老年金保险提供终身保障,保证领取至85周岁,这意味着即使被保人中途不幸离世,受益人依然可以享受剩余保证领取而未领取的年金。
这比我们熟悉的银行理财产品的保证领取时间长,因为目前银行理财是不能承诺保本的,自然不存在保证领取的说法。
话说回来,如果女性投保,选择55周岁开始领取,则意味着可以享受年金待遇30年,这个年限在目前的年金险中有绝对优势。
2. 加入更多对应的理财形式
信美挚信一生养老年金保险除了减保取现外,还加入了人寿信托、盈余分配。
给更多高净值客户提供信托设立选择,可以让他们的财富传承更加顺利。
而且还有盈余分配,就相当于我们通常说的“分红”,它是按照共享分配的,比如:
如图所示,如果会员A在信美相互当年的盈余贡献单位为0.1%,信美相互当年的可分配盈余为1亿元。
那么会员A可以获得的盈余分配为:1亿*0.1%=10万元。
上面是简单的演算,具体分配金额要看当年的盈余以及贡献率。
3. 增加万能账户,资金实现二次增值
信美挚信一生养老年金保险可以附加万能账户,如果你对年金险的万能账户不了解,可以看看这里:《年金险的类型是什么? 购买年金险要不要选择万能账户?》。
上面主要分析了信美挚信一生养老年金保险的理财属性,而其中最重要的就是保证领取,不过这笔资金主要来自于年金账户。
这就意味着年金账户的增长比率是至关重要的,那么是不是就是这个预定利率3.5%呢?
二、信美挚信一生养老年金保险收益如何?
信美挚信一生养老年金保险3.5%预定利率可以理解为年金的收益,但是并不是实际收益,因为预定利率下,如果我们退保,可能产生一些手续费,自然实际收益率会低于这一个数额。
不过要看具体能拿到多少,其实要看保单第一年的现金价值,现金价值越高,复利之下的资金增长越快。
不过大家是不是还是比较关心,自己投保了信美挚信一生养老年金保险能领多少钱。
下面奶爸通过实例给大家分析:
李先生是一家企业老板,今年35岁的他计划为自己的养老生活做规划,于是选择趸交一次交100万元,投保了信美挚信一生养老年金保险,选择60岁开始领取养老金。
下面是他领取养老金的累计数据:
从60岁开始李先生每年可以领取11.4万年金,保证领取至85岁,一共可以领取296.4元。
如果李先生在80岁不幸离世,其家人依然可以领取剩余几年的钱。
如果李先生比较长寿,活到100岁,累计领取年金467.4万元,比投入的保费高出367.4万,翻了好几倍。
三、奶爸总结
信美挚信一生养老年金保险3.5%预定利率看起来不高,但是通过案例我们看到,这款产品能给消费者比较好的养老保障,而且还有盈余分配、万能账户等,比较不错。
如果你想了解更多同类产品,点击这里:《2021年4月理财险榜单,哪些理财险值得买?》。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?