铁甲少儿长期医疗险亮点有哪些？人保健康是什么保险公司？

长期百万医疗险，一直都是百万医疗险领域备受关注的品类。

最大的优势是保证投保人在一定年限内100%续保。

目前市场上的长期百万医疗险多为普适性产品，一般0-60岁都可投保。

近期，中国人保就出了一款针对少儿保障的产品——人保铁甲少儿长期医疗险少儿长期百万医疗险。

究竟铁甲少儿长期医疗险亮点有哪些？人保健康是什么保险公司？一起来看看。

人保铁甲少儿长期医疗险符符合新规吗？

人保铁甲少儿长期医疗险的保障亮点有哪些？

人保健康是什么保险公司？

奶爸总结

一、人保铁甲少儿长期医疗险符符合新规吗？

关于长期百万医疗险，我们首先关注两个问题。

第一个是“续保条件”。

一般情况下，长期百万医疗险合同中会写明“不会因被保人的身体状况变化或曾经理赔过就拒保”。

这在人保铁甲少儿长期医疗险中也有。

（人保铁甲少儿长期医疗险保证续保权说明）

同时，保险产品也需要更新迭代。

例如说，随着时间的推移，产品无法满足市场需求；产品卖得太好、赔得太多，保险公司要控制赔付风险。

此时就可能会停录。

关于停录后投保人的续保权利，有些产品可以续保新品，有些可以继续续保该产品。

人保铁甲少儿长期医疗险为第二种，只要约定的保证续保期未结束，就可以继续投保。

所以对该产品的续保问题，完全不需要担心。

第二个是“费率调整”。

保险市场和医疗市场是不断变化的，被保人的身体状况每年也可能会有变化。

长期百万医疗险每年承担的风险程度不同，所以需要根据变化调整费率。

这也是银保监会所允许的。

很多人担心保险公司会不会把价格调得很高，答案当然是否定的。

关于费率调整，银保监会有着严格的规定，保险公司也会白纸黑字写进合同里。

（人保铁甲少儿长期医疗险费率调整说明）

可以拿人保铁甲少儿长期医疗险的费率调整条件做个参考。

要触发费率调整，得满足三个指标条件。

其次首次调整时间要在该保险上市3年后，且每次调整间隔期大于1年。

最后产品的单次费率调整上险为产品价格的30%。

调整费率对客户来说是一件“不利”的事情，如果调整不当，很容易造成客户流失。

再加上这样严格的条件，保险公司肯定不会随意调整，更不会把价格调得很高。

所以在这一点上，也是不必担心的。

二、人保铁甲少儿长期医疗险亮点有哪些？

外在条件过关，来看看人保铁甲少儿长期医疗险的内在条件如何。

保障额度方面，一般住院医疗保额200万，重疾医疗保额400万，少儿特疾保险金1万。

要说明的是，三者的年度总限额为400万。

住院前后门急诊费用保障前30天和后30天，这点比较好，有些同类产品只保前7天和后30天。

接下来说说它的保障亮点。

1.保证续保至17岁，专为少儿设置

产品的投保年龄为28天-17岁，无论在哪个年龄投保，都保证续保至17岁。

这直接挑明了该产品就是为少儿设置的。

相较于保证续保6年期的产品，保证续保至17岁的保障时间跨度更大。

如果从0岁开始购买，有长达17年的保障期限。

中国抗癌协会统计数据显示,近十年来,中国儿童恶性肿瘤发病率以年均2.5%的速度增长,每年新增3—4万名儿童恶性肿瘤患者。

尤其是白血病，0-14岁都是高发阶段。

在这点上，人保铁甲少儿长期医疗险保至17岁的保障期限无疑更有优势。

而相较于保证续保20年期的产品比如平安e生保长期医疗险，人保铁甲少儿长期医疗险少儿保障更全面，保费也更便宜。

2.附带少儿特疾保险金

18岁前初次确诊15种特疾种的一种，直接给付1万保险金。

来看一下它对高发特疾的覆盖范围。

15种特疾，其中有10种是高发特疾，获赔概率较高。

但要注意的是，该保障“初次确诊”的时间要求是出生以来，而非投保后。

3.增值服务丰富实用

人保铁甲少儿长期医疗险有五项增值服务：

（1）线上问诊

（2）重疾绿通

（3）重疾医疗垫付

（4）MDT恶性肿瘤多学科会诊

（5）重疾二诊

增值服务比较丰富，其中重疾绿通和医疗垫付最为实用，能够在关键时刻提高就医效率。

而MDT恶性肿瘤多学科会诊则可以对特定恶性肿瘤疾病做出更加详尽和准确的分析，也非常不错。

4.重疾医疗保障包含质子重离子治疗

质子重离子是目前国内治疗癌症的最有效方法，但价格很高，一次要二三十万。

此类保障在短期百万医疗险上很常见，但长期百万医疗险不多。

人保铁甲少儿长期医疗险能附带这项保障，可见是给足了诚意的。

5.健康告知宽松

长期百万医疗险中，人保铁甲少儿长期医疗险的健康告知是最少的，只有三条。

每条健康告知里面的内容都比较常见，没有什么严苛的条件。

像儿童比较常发的扁桃体炎、急性肠胃炎等疾病，都有机会正常投保。

6.0-3岁年龄段具备价格优势。

不同的产品有不同的侧重点，价格也会有所偏差。

作为少儿专属百万医疗险，人保铁甲少儿长期医疗险在0-3岁年龄段的保费更有优势。

跟现在比较热门的平安e生保（保证续保20年）和超越保2020相比（保证续保6年），它的保费都便宜一些。

整体来讲，人保铁甲少儿长期医疗险在保障较为全面的情况下，也将婴幼儿年龄段的保费做到了更低，在同类型产品中的优势还是比较明显的。

但它有个无法忽略的小缺点，那就是没有外购药报销。

有时候我们可能会遇到部分效果比较好的进口药物不在社保范围内的情况，需要自掏腰包。

但这些药品价格一般都很贵，没有报销保障的话，普通家庭购买起来还是比较吃力的。

假如比较看重这一点，人保铁甲少儿长期医疗险就不太合适了。

综合来说，人保铁甲少儿长期医疗险确实要比市场上的同类型产品更适合给婴幼儿投保。

更多产品的信息，可以看：《人保健康铁甲小保少儿长期医疗险符合健康险新规吗？保障好吗？》

三、人保健康是什么保险公司？

人保铁甲少儿长期医疗险背后的保险公司是中国人民健康保险股份有限公司，成立于2005年，注册资金88.68亿。

它是国内第一家经国务院和银保监会批准成立的健康保险公司。

由“世界500强”企业中国人民保险集团公司联合欧洲最大的健康保险公司——德国健康保险公司（DKV）发起设立，在健康险领域拥有很强的话语权和影响力。

2020年，该公司业务规模超过300亿，成为国内第一家互联网健康险保费国百亿的保险机构，彰显强劲实力。

而在偿付能力上，2020年底4季度的核心偿付能力充足率为162%，综合偿付能力充足率为205%。

风险综合评级的结果则为A类，风险很低。

所以对这家公司，可以放心。

四、奶爸总结

人保铁甲少儿长期医疗险少儿长期百万医疗险的上线，无疑会让整个长期百万医疗险市场受到更多关注。

在其之后，相信未来会有更多针对少儿的长期百万医疗险出现。

不过虽说人保铁甲少儿长期医疗险在一般情况下更适合少儿选择，但小孩子也会产生不同的需求。

那么小孩子应该买什么医疗保险呢？更多关于儿童医疗保险的知识，可以看：《小孩子买长期百万医疗险有必要吗？小孩子买保险买哪种好？》

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保2号

保证续保20年：保证续保期内，无论被保人健康状况是否发生变化，或者产品是否停售，都可以继续续保。

核保相对宽松：对于一些身体状况略有异常的人群，如乙肝小三阳有机会标体承保、高血压有机会除外承保。

可选保障丰富：包括外购药、0 免赔小额医疗险等，均保证续保 20 年。还可附加重疾关爱金、重疾住院津贴，在重疾治疗期间提供额外的经济支持。

家庭投保优惠多：不仅可以共享 1 万免赔额（前三年家庭成员均无理赔每年递减 1000 元），且家庭多人投保还能享受保费折扣，2 人投保优惠 5%，3 人投保优惠 10%，4 人及以上投保优惠 15%

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

既往症要求严格、基因疗法和细胞免疫疗法等免责

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合追求理赔门槛低、失能收入损失险的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？