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奶爸保
最近华贵人寿擎天柱定期寿险更新到了旗舰版，相对宽松的健康告知加上很低的价格，综合竞争力非常高。详细测评可以查看：定期寿险深度测评：每个奶爸最重要的保险 有些小伙伴还注意到擎天柱定期寿险还有一个很特别的版本【擎天柱夫妻版】：夫妻二人共享一个保单，任意一方身故，都留给对方一笔保险金，价格相对两个人分开买更便宜。 夫妻共享保单这种保障模式，对于我们来说好不好？今天奶爸就跟大家分析一下：
- 擎天柱夫妻版定期寿险解读
- 定期寿险横向对比
- 擎天柱夫妻版要注意的问题
1、夫妻共享保单 擎天柱夫妻版定期寿险最大的创新之处在于，夫妻共享保单，具体应该怎么理解？ 举个例子，奶爸购买了擎天柱定期寿险（夫妻版），保额100万，此时奶爸奶妈同时作为被保人投保，共享保额，一方不幸身故，保额赔付给另一方： 如果奶爸身故，奶妈将获得100万赔偿，保单责任终止； 如果奶妈身故，奶爸将获得100万赔偿，保单责任终止； 如果奶爸奶妈同时身故，家人将获得100万的赔偿，保单责任终止。
2、健康告知需要夫妻双方同时符合 擎天柱夫妻版的健康告知与秦天柱旗舰版是一样的，相对比较宽松，一般的甲状腺结节、乳腺结节、不严重的高血压都可以投保。 需要注意的是，必须夫妻双方都要符合健康告知条款，才可以投保。
二、热销定期寿险横向对比 奶爸把市面上热销的三款定期寿险产品与擎天柱夫妻版定期寿险进行比较。 可以看出：
1、夫妻投保保费最低，但是保障略显不足 测评的四款定期寿险中，擎天柱定期寿险（夫妻版）的价格是最低的（30岁保30年交20年为例），比华贵擎天柱旗舰版便宜5%左右，比性价比最高的盘古定期寿险便宜3%左右。很划算是不？ 但是要注意的是，其它三款是夫妻各自投保，相当于买了两份100万的保额。在夫妻双方同时身故的极端风险下，家人将获得200万的赔偿，而擎天柱夫妻版却只能获得100万赔偿。 概率论上，夫妻同时在保障期内的概率=丈夫身故的概率*妻子身故的概率，
夫妻双方同时在保障期内身故的概率其实是非常低的。当然，这两件事不是完全独立事件，实际的概率可能会高点。
2、保障、缴费期限的选择较少 擎天柱夫妻版缴费期限和保障期限可以选择一致，期限可选10年/20年/30年，这对于预算有限的朋友来说比较友好。但保障期限不能选择60岁/70岁或者更高，选择有点少。
3、最高保额200万 擎天柱定期寿险（夫妻版），线上免体检版最高可以买到200万保额，算挺高的了。被保人年龄、所在城市、社保缴纳等都会对最高保额产生影响。
三、擎天柱夫妻版需要注意的问题 对于夫妻共享保单，很多小伙伴都有着这样一个疑问：万一离婚了，保单怎么办？ 擎天柱夫妻版除了夫妻共享保额外，还默认受益人是夫妻中的另一方。所以，如果不幸离婚，保单如何分割可能就变成一个比较尴尬的问题。 变更被保人是不可以的，保单上的被保人是不能将前任改成现任的。 最直接粗暴的办法是，退保然后分割现金价值。不过定期寿险的现金价值很低，而且如果离婚时健康状况不佳，重新投保不一定很容易。 奶爸想到的解决方案是，
更改受益人为子女/父母。大部分人购买定寿的初衷都是希望即便发生率极端风险，小孩能够顺利长大或者尽自己赡养父母的责任。 总体来说，擎天柱夫妻版是一个比较创新的形式，夫妻共享保额也挺有意思，就目前来说，虽然华贵擎天柱不是性价比最高的定期寿险，但也算非常高的几款之一。 所以，如果你对这个夫妻共享保额感兴趣，或者希望减低夫妻两人同时投保的小量保费，还是可以考虑的。但如果你不希望把保障问题变得太复杂，那就不用考虑了。
如果奶爸的文章对你有帮助，就动动手指分析给更多的人吧！
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：
1、华贵大麦2024
1）保额高，可附加交通意外保障
最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，
其中的航空意外保额也是创新高：
主险100万以内，航空意外保额最高4倍；
而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，
不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。
非常适合经常出差的人群。
2）健康告知宽松
健康告知只有3条，非常宽松：
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎，非常友好！
3）费率低，投保门槛低
1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，
30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元。
华贵人寿系列定期寿险性价比高，保障内容也很实用，价格也很实惠，给整个市场做足了榜样。
2、北京人寿擎天柱9号
1）保障全面，赔付门槛低
基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。
相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。
2）可选责任丰富
可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，
还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。
预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。
3）健康告知宽松
健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。
3、同方全球臻爱2024
1）缴费期、保障期选择多
市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，
而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。
适合追求保障期更久的朋友。
2）保单权益丰富，可选责任实用
除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：
猝死保障：65岁前额外赔30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。
此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。
3）投保限制较宽松
健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，
比如说急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。
常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。
免责条款有5条，比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。
也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，
不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~
