信泰如意尊1.0寿险即将停录，停录前还值不值得买？

信泰如意尊1.0自上线以来广受消费者青睐。

它作为一款可以增额的终身寿险，保障性显现的同时也凸显了其理财性。

为何说增额终身寿险有理财性？看看这篇文章：《增多多增额终身寿险是什么？买增额终身寿险的意义是啥？》

可惜的是信泰如意尊1.0将在本月底停录，但其优越的表现仍值得小伙伴们关注。

今天奶爸将对市场上几款比较热门的增额终身寿险做对比测评。

通过它们的比较优势看看信泰如意尊1.0是否值得投保。

|信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险保障对比

|信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险收益对比

|奶爸总结

一、 信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险保障对比

奶爸挑选了几款当前比较热门的增额终身寿险：和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号，信泰如意尊1.0作对比分析。

为方便大家进行查看，奶爸将其保障内容整理成表，见下图：

先来看看它们的基本信息：

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号的投保年龄限制为0-70周岁，信泰如意尊1.0的投保年龄限制为0-80周岁。信泰如意尊1.0的覆盖人群更广。

和泰增多多、爱心守护神2.0起投门槛较低，仅1000元起投。

信泰如意尊1.0起投保费为5000元，横琴传世壹号的起投保费最高，为10000元。

此外，由于信泰如意尊1.0上线年份较长，其缴费期间中的10/15/20年已经停录，现可选缴费期间仅有1/3/5年可选。

增额终身寿险的有效保额=首年保额x（1+保额递增比例）^(t-1)，其中t为对应的保单年度数。

增额终身寿险产品的有效保额会逐年复利递增，小伙伴们重点关注一下它们的保额递增比例，这会影响到产品的收益情况。

四种竞品中，横琴人寿传世壹号的保额递增比例最高，为3.8%；和泰人寿的增多多与爱心人寿的守护神2.0次之，为3.6%；信泰人寿的如意尊1.0最低，但也达到了3.5%。

可以说这四款增额终身寿险的保额递增比例都比较高，横琴人寿传世壹号略胜一筹。

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0的身故/全残保障内容一致：

18岁前：现金价值和累计保费的较大值（不得超过限额）；

18岁后且缴费期内：现金价值或累计保费，分别乘以系数的较大值；

18岁后且缴费期满：现金价值、有效保额或累计保费，分别乘以系数的最大值。

（系数：18-40岁160%；41-60岁140%；61岁及以上120%）

四款产品的杠杆比较高，40岁前都达到了身故/全残160%赔付比例。

再来看看它们的其他保障责任。

拥有加减保功能的终身寿险，比年金险的存取还要灵活一些。

加减保额方面，和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0中，爱心守护神2.0不支持加保，其他三款均可加减保。

四款产品都支持保单贷款，均可贷保单现金价值的80%，期限最长为6个月。

爱心守护神2.0和横琴传世壹号自带老年金转换权，消费者可以根据需求进行转保，提高老年生活保障质量。

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0，四款产品中，爱心守护神2.0和信泰如意尊1.0航空意外保障高，航空意外身故/全残额外赔付100%有效保额。和泰增多多、横琴传世壹号无该项保障。

此外，也仅有爱心守护神2.0和信泰如意尊1.0有可选投保人豁免保费。

当然，这四款增额终身寿险中有且仅有信泰如意尊1.0有其他可选附加险，可附加：意外伤害性、意外医疗险、住院津贴医疗险、住院费用补偿医疗险。

这使信泰如意尊1.0的投保灵活性更强了，而且相应的保障也更加全面了。

从上面的保障内容来看，和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0各有各的特色，在保障上都很给力。

相对的，信泰如意尊1.0的保障力度强，投保灵活度高，虽然保额递增比例稍逊，但总体表现还是可以的。

接下来我们来看看这四款产品的收益如何。

二、 信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险收益对比

1. 实际收益率（IRR）

我们首先假设小明今年30岁，年投10万的情况下，投保和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0在不同缴费年限的实际收益率（IRR），直接上图。

趸交：和泰增多多的实际收益率相对较高，在40岁、50岁、80岁时分别达到了3.38%、3.44%、3.47%。

横琴传世壹号也不错，也分别达到了3.37%、3.43%、3.47%。

爱心守护神2.0、信泰如意尊1.0则分别达到了3.26%、3.38%、3.45%，相对低了一些，但收益也很可观。

3/5年：这种缴费方式下的爱心守护神2.0整体收益最好，最高达到了3.49%；和泰增多多、横琴传世壹号也不错，最高达到3.47%；信泰如意尊1.0最高也达到了3.47%。

10/15/20年：由于信泰如意尊1.0目前无10/15/20年的交费年限，这里不进行比较。

收益整体表现最好的是和泰增多多，最高3.48%。横琴传世壹号和爱心守护神2.0，后期收益也不错。

2. 回本速度

我们接着看看和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0这四款竞品在不同缴费期间下的回本速度情况：

趸交：横琴传世壹号最快，在投保第5年回本，和泰增多多、信泰如意尊1.0也在投保第6年回本，爱心守护神2.0稍微慢些，但也仅在投保第7年就回本。

3年交：和泰增多多、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0这三款产品都在第6年回本，同样的爱心守护神2.0稍微慢些，投保第7年回本。

5年交：和泰增多多、横琴传世壹号在第6年回本，信泰如意尊1.0、爱心守护神2.0在第7年回本。

由于信泰如意尊1.0在目前版本无10/15/20年的交费方式，下面的回本速度分析仅为和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号三款竞品数据。

10年交：爱心守护神2.0、横琴传世壹号9年回本，和泰增多多10年回本。

15年交：爱心守护神2.0回本速度最快，仅10年；横琴传世壹号、和泰增多多也分别在投保第11年、第12年回本。

20年交：爱心守护神2.0回本速度最快，仅10年；横琴传世壹号、和泰增多多也分别在投保第12年、第15年回本。

综合上述的比较，和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0这四款产品的回本速度表现都不错，虽然会有一定的先后顺序，但也差距不大。

四款产品的IRR指标数据也非常漂亮，交费期满都能达到3.45%以上，最高可达3.49%。

三、 奶爸总结

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0作为增额终身寿险市场上的明星产品，其在保障与收益情况上都表现不错。

信泰如意尊1.0虽然即将停录，但其覆盖人群广泛、保障责任全面、可选责任丰富、收益情况良好的优点，值得在停录前以前一波关注。

市场上投资理财产品很多，小伙伴们可以根据自己的需求偏好进行选择。

奶爸这里这里了一份热门理财险的清单，可以看：《2021年4月理财险榜单，哪些理财性值得买？》

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~