光大永明钻多多值得买吗？收益高吗？ 光大永明人寿可靠吗？

据财联社报道：丹麦最低存款利率从1%下调至-0.5%，7月1日起生效。

一时间，负利率进入公众视野。据此，奶爸也给大家找到了一款快返型年金险——光大永明钻多多。

那么光大永明钻多多收益高吗？ 光大永明人寿可靠吗？跟奶爸一起来看看。

光大永明钻多多值得买吗？

光大永明钻多多收益高吗？

光大永明人寿实力怎么样？可靠吗？

奶爸总结

一、光大永明钻多多值得买吗？

光大永明钻多多，是一款预定利率4.025%，万能账户保底利率3%的年金产品。

这类产品在目前市场已经很少见，且它将在3月31日停录。

先来看看这款产品的基本形态：

钻多多可附加万能账户，它的特点之一是短投快返：

可以选择3或5年交，

从第5个保单周年日起，就能够开始领取年金，一直领至保障期结束。

也就是说，钻多多最快能够在缴费期结束后立即领钱。

举个例子，

30岁的老王，有个3岁的闺女，有了积蓄后，他想拿一部分进行保本理财，给闺女赚些教育金。

他投保了钻多多，每年投10万，3年缴费，保障20年，总计30万保费。

投保后，老王可以从保单中这样拿钱：

1. 年金

老王从第5个保单周年日，也就是他35岁时，就可以开始领取年金，一直领到50岁保障期结束。

每年领的这些钱，他全部拿来补贴了闺女的兴趣班费用。

且钻多多从领取的第二年开始，

每年领取的年金，都会在上一年的年金上再加10%的基本保险金额。

假设首期领取了1万元的基本保险金额，

那么第二年就能领取1*（1+10%）=1.1万元，

第三年就是1.1*（1+10%）=1.21万元，

以此类推，领取的年金每年都在递增。

2. 满期返还金

到老王50岁，也就是保障期结束时，

除了当年的年金，

钻多多又给了他满期返还金：已交保费的105%，也就是31.5万元。

除了之前领取的年金，拿到最后，不仅本金回来了，还额外多拿1.5万。

如果老王不想那么早领取年金，或者想一次性领一大笔钱出来养老或者给闺女买房，

他可以将每年固定领取的年金转投进增利宝（尊享版）万能账户，实现复利增值至终身。

且增利宝（尊享版）还会在合同满10年后，每年给付10%的个人账户价值，让老王增加收益。

二、光大永明钻多多收益高吗？

光大永明给出的预定利率是4.025%，是如今年金险市场上的最高水准。

万能账户的保底结算利率也有3%的高水准。

我们可以来看看张先生的保单：

35岁的张先生年交10万，3年缴费，总共投进去30万保费，保15年，

1. 无附加万能账户

假设张先生没有开万能账户，而是固定领取年金，他的收益是这样的：

张先生从40岁开始领取年金，首期年金是9300元，第二年开始就逐年递增10%的基本保额。

可以看到，在张先生44岁，也即是缴费期结束后的第6年，保单的现金价值是300700，

这时已经回本；

孩子还未成年、父母却渐渐老去的张先生，可以将每年领取的年金用作孩子的教育费用，或者是孝敬父母的赡养费。

到了50岁，张先生一共可以拿到31.5万的满期返还金，以及当年的年金，一共33.4万。

保单结束，张先生累计领取了46.8万，IRR达到3.97%，非常接近4%。

整体来看，不附加万能账户，钻多多的收益也很高。

2.附加万能账户

截止至2021年2月15日，钻多多的万能账户增利宝（尊享版），其结算利率高达4.9%

如果张先生附加上万能账户，将年金转投进万能账户增值，他的收益是这样的：

在附加万能账户后，

张先生42岁时，保单的生存总利益就已经超过30万的本金，回本的速度比不附加万能账户快；

60岁时，如果是保底利率3%的收益，生存总利益会有66万，是本金的2倍多，

张先生这时退保的话，能够拿这一笔钱来养老，或者拿1/3给孩子付婚房的首付。

80岁时，张先生仍生存，

如果按3%的保底利率计算，保单里有119万，IRR达3.25%；

如果是4.5%的中档利率，保单里有188万，IRR达4.36%，超过4.025%。

这笔钱，能够当做财产传承给下一代。

可以看到，不管是否附加万能账户，钻多多的收益都是实打实的高。

喜欢细水长流领钱的朋友，可以选择不附加万能账户，每年固定拿一笔钱；

想要领取更灵活，可以附加上万能账户，随存随领，用来应对大笔财务支出。

三、光大永明人寿实力怎么样？可靠吗？

光大永明人寿保险有限公司，成立于2002年4月22日，注册资本54亿元。

股东有中国光大集团、加拿大永明金融集团、中国兵器工业集团公司和鞍山钢铁集团公司，背景强大，资金实力雄厚。

除了资金，我们还要看看衡量保险公司经营能力的重要指标之一：偿付能力。

光大永明人寿官网上的公开信息披露：

2020年第四季度的核心偿付能力充足率是175.61%，综合偿付能力充足率是237.52%，

远远超过银保监会要求的核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%。

第三季度的风险综合评级更是达到了A级。

总的看来，光大永明人寿的偿付能力较好，风险承担能力较高，经营实力不错。

看中保险公司实力的朋友们，光大永明钻多多可以放心投保。

三、奶爸总结

光大永明钻多多年金险，能够短投快返，收益也高，可惜3月31日就要停录了。

将在这一时间点停录的好产品，还有：

华夏人寿的华夏红（钻石版）年金险；

能够保至100岁的中韩悦未来；

领取超灵活的爱心人寿增额终身寿险。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~