长安保险靠谱吗?长安牛盾2021意外险适合谁买?

奶爸保 2021-03-22 16:10:00
原创

近期,意外险市场出现了一名新秀——长安牛盾2021意外险,不仅基础保障丰富,还附带交通意外责任和猝死责任。

 

部分读者朋友给奶爸留言,长安牛盾这名字听起来很陌生,是哪个公司承保的?靠不靠谱?适合谁买?

 

其实,长安牛盾2021意外险由有长安保险公司承保的,下面奶爸就来为大家分析一下。

 

丨长安保险靠谱吗?

丨长安牛盾2021意外险适合谁买?

丨奶爸小结

 

一、长安保险靠谱吗?


长安牛盾2021意外险的承保公司是长安保险,该公司成立于2007年11月,是我国首家专业责任险公司。

 

作为建设部牵头组建的全国性产险公司,长安责任保险股份有限公司拥有有利的行业背景、良好的业务基础和巨大的发展潜力。

 

其注册资本为32.5154亿元人民币,从资本实力来看,长安保险是符合银保监会注册要求的。

 

长安保险公司总部设立在安徽省,经营区域包括北京、山东、湖南、福建、江苏、浙江、湖北、上海、安徽、河南、云南、宁夏、宁波、厦门、青岛等地。

 

要想知道长安保险公司是否靠谱,除了看品牌和资本外,最最重要的还是得看它的偿付能力。

 

根据银保监会的监管要求,长安保险需要同时满足三项及格线指标:

 

1.核心偿付能力充足率不低于50%;

2.综合偿付能力充足率不低于100%;

3.风险综合评级在B类及以上。

 

奶爸去长安保险的官网检索了长安责任保险股份有限公司偿付能力季度报告摘要(2020年第四季度),偿付数据如下:

 

长安保险主要指标


来源:长安保险官网公开信息披露—偿付能力


从表中我们可以看出,长安保险第四季度的核心偿付能力充足率为78.72%,综合偿付能力充足率为157.43%,不过最近一期的风险综合评级结果为C类公司,所以未能全部达标。


奶爸分析了一下长安保险风险综合评级不达标的原因,主要是长安保险近期现金流的流动覆盖率下降导致未达标,不过该偿付的还是会偿付,不受这项指标影响,消费者朋友不必过于担心。


有些朋友可能会问了,长安保险的风险综合评级为C类,净利润也是负值,这真的没问题吗?

 

其实这一点大家可以放心,国内各保险公司都是由银保监会监管的,即使经营不善倒闭了,银保监会也会进行兜底,具体请戳:《保险公司为什么会被银保监会监管?


二、长安牛盾2021意外险适合谁买?


大家不妨跟奶爸一起回顾一下长安牛盾2021意外险的基本信息,具体如下图所示:

 

牛盾2021成人意外险


关于长安牛盾2021意外险的详细分析介绍,奶爸前不久整理一篇文章,在此就不再啰嗦了。


想要回顾这款产品介绍的朋友,不妨点击:《长安牛盾2021意外险保障什么?有什么亮点?》


长安牛盾2021意外险适合谁买配置呢?下面奶爸直接给出结论给大家:


1.追求交通意外保障力度的人群


从上表我们可以看到,这款产品的每个版本都包含了航空意外保障和交通意外保障,最高300万元,最高保障力度还是比较给力的。


2.需要猝死保障的人群


“社畜”,“007”等职场文化盛行,我们不仅需要为了健康而反抗,同时我们也需要一份猝死保障来面对极端风险,长安牛盾2021意外险的猝死保障最高50万元,比较实在。


3.追求社保外医疗报销的人群


市面上大多数意外险,包括长安牛盾2021意外险的前四个版本的意外医疗保障都是只能报销社保内的医疗费用,保障范围有限。


不过,长安牛盾2021意外险至尊版却可以突破社保目录限制,这个版本包含5万元的意外医疗保额,报销范围不限社保,报销比例也比较高,适合追求社保外医疗报销的朋友。


4.追求性价比的人群


我们不难发现,长安牛盾2021意外险基础版的保费仅需30元,便可以获得最高50万元的意外保障(航空意外身故/残疾),这个版本也适合预算紧张的朋友。


除了基础版外,长安牛盾2021意外险其他四个版本,尤其是至尊版也是性价比很高的一个选择,保障丰富的同时保费仅需289元/年。

 

三、奶爸小结


总的来说,长安保险公司的各项偿付数据还是清晰透明的,我们根据相关数据可以看出,长安责任保险股份有限公司还是比较靠谱的。

 

作为长安保险公司推出的新品,长安牛盾2021意外险能够满足相当一部分市场需求,大家可以按照自己的需求来决定是否选择这一份“牛盾”。


奶爸也给大家推荐几款优质的意外险产品: 


 

1、人保大护甲6号旗舰版

 

性价比高:4个版本,经典版一年仅需96元,含30万意外身故/伤残保障,还有2万意外医疗保额,报销不限社保范围

 

意外医疗保额高,报销条件好:至尊版pro有150万保额,且不限社保范围,经社保结算按100%报销。

 

保障非常全面:除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外,还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用,非常实用。

 

猝死保障理赔宽松:发病之日起3日内因该急性病导致身故,即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔,更具人性化!

 

还添加了意外重症(ICU)住院津贴和意外伤残失能金50万。

 

【适合人群】

 

看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。

 

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

 

2、小蜜蜂5号综合意外险

 

意外身故/全残保额高:最高可赔150万,突破常规100万保额,追求高保额人群,值得考虑!

 

意外医疗保额高、报销力度大:最高版本有15万意外医疗保额,不限社保范围,0免赔,经社保报销,按100%赔付;未经社保报销,按80%赔付

 

航空意外保额高:除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外,还额外提供1000万高保额的航空保障

 

公共场所个人第三者责任保障:如果在公共场所,因为疏忽或过失,导致他人受到人身伤害或财产损失,最高可赔5万,这个保障内容市场罕有。

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中高保额的朋友

 

3、大护甲6号(家庭版)

 

支持多人投保,加人不加价:家人可以一起投保,可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保

 

 投保门槛低:投保无需健康告知,投保年龄广,最高75岁可投。

 

 意外医疗保障好,好用实惠:包含意外医疗,100元免赔,不限社保;

 

 新增全新保障,交通意外额外赔:可与一般意外身故/伤残保险叠加赔付,尊贵版PLUS/至尊版PLUS专属保障;

 

【适合人群】

 

适合家庭共保、老年人或身体较差人群入手

 

4、统护卫互联网专属意外险

 

投保无地区限制,意外身故伤残保额高:至尊版可以购买到100万保额,天尊版可以购买到120万保额,且没有限制投保地区

 

扩展报销自费医疗费用:至尊版、天尊版意外医疗扩展承保自费医疗费用,含自费和个人自付部分

 

交通意外额外赔:乘坐飞机、火车、轮船、客运客车(含网约车)、非营运汽车,驾驶私家车额外赔付意外伤害保额

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中意外救护车费用和骨折保险金保障的朋友

 

5、亚太麒麟保2号

 

意外身故/全残保额高:最高赔150万,追求高保额人群可以考虑!

 

意外医疗保额高、报销力度大:最高可选30万意外医疗保额,不限社保范围,0免赔,经社保报销,按100%赔付;未经社保报销,按80%赔付

 

保障全面:除了意外身故、意外医疗和猝死保障,还有预防接种疫苗身故伤残驾驶自行车期间意外身故/伤残(不含电动自行车),还添加了意外重症(ICU)住院津贴

 

航空意外保额高:除了列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外保障,还额外提供1000万高保额的航空保障

 

公共场所个人第三者责任保障:在公共场所因疏忽或过失让他人受到人身伤害或财产损失,最高赔5万

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中高保额的朋友


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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