负利率时代，你的资产该怎么规划？

随着负利率时代的到来，国民的储蓄欲望持续低迷。

实际上，负利率时代是全世界面临的经济问题，和国民有着密切的关系。

那么，负利率时代的到来是怎么回事呢？现在的负利率时代，我们怎么计划自己的资产？

可以通过以下几点来详细讨论相关问题。


负利率时代什么意思？意味着啥？
负利率时代资产该怎么规划？
奶爸总结

一.负利率时代什么意思？意味着啥？

据官方说明，在负利率时代是指银行存款利率实际上是负的，物价指数（CPI）暴涨的时代。

实际上对于中国来说进入负利率时代并不是什么稀奇的事。2010年CPI达到2.7%后，中国已进入负利率时代。

负利率时代最显著的表现是老百姓在银行存钱。不仅没有“生息”，反而钱越存越少。

例如，我们把一万元定期存入银行，按活期银行利率计算。一年后的本息和为10175元。

如果物价维持2%的增长，现在1万元就可以买到商品了。一年后要用10200元买到。

这样看来，我在银行有1万元的定期存款。有175元的收益，但物价上涨了200元。其实银行的金钱购买力在下降。

由于物价上涨率和银行存款利率不一致，我们钱包里的钱越来越不值钱，导致整个国民进入负利率时代。

究其原因，负利率时代的到来并不是某个国家的某个人能够阻止的，而是所有国家在经济发展中必须面对的问题和现象。

其实这个也从侧面表现出来。我们生活的时代不是一直不变的时代，而是随时都在改变。我们不想被时代抛弃的话，就要随之而动。

为什么会产生负利率？其实有关原因专家也做了解答。具体如下：

1.人口红利消失

随着国家的发展，人民医疗和生活水平的提高，人口老龄化是许多国家面临的问题。

我们国家还有一部分人口红利，但也正在进入老龄化社会。

高龄化社会的到来，人口红利逐渐减少，廉价劳动力的时代也结束了。

2.科技红利消失

当科学技术发展达到瓶颈期时，很难出现爱因斯坦、牛顿等科学新领域的人物。

人们进行的科学技术的研究，基本上是在既存的基础上展开的，科学技术红利的消失，成为这个时代所必要突破的障碍。

3.信息不对等现象渐渐消失

随着互联网的发展，几乎每个人都有能力参加互联网大军。

因为网络信息的流动速度快，广泛的特征，网络冲浪者都能接受全世界的最新信息，信息的交流障碍逐渐被破坏。

几年前热烈讨论的“公知”就是利用信息不对等，而“忽悠”全体中国人民都有很多钱赚。

现在信息不正确等现象逐渐消失，“公知”也失去了生存的空间。

二.负利率时代资产该怎么规划？

负利率时代最明显的标志是银行的存钱。购买力越来越低。也就是说，钱越来越没有价值。

为了解决这个问题，必须制定好资产计划。不能把钱一味的直接存入银行。

如上图所示，购买不动产、股票买卖、基金投资等是比直接把钱存入银行更好的投资理财手段。

但是，市场的时间在变动。股票买卖、不动产和基金有一定的不稳定性。投资者可能会一波赚钱，也可能一晚上就破产了。

例如，最近的股票基金市场持续下跌。

当然，如果消费者想要稳定的投资理财，理财保险可能是个好选择。

为什么？与以上的投资理财方式相比，理财保险具有收益明确化和稳定增值的优势，风险也不高。

比如年金险和增额终身寿险就很不错，资金安全，且可以稳定增长。

1、年金险

年金险产品给人最直观的感受就是稳，你什么时候开始领钱，可以领多少钱都是白纸黑字的写进合同里的。

它还有另外一个优点，强制储蓄。相比随存随取的基金定投，一款带有强制储蓄功能并定期获得收益的年金险更能存钱这个问题。

以比较受欢迎的光大永明钻多多为例，保单第5个周年日起，首年可领取100%保额，之后每年给付的钱=上一年给付的基础上再增加基本保额的10%，保单期满时再一次性返还已交保费的105%。

奶爸再经过一番艰苦的计算之后，帮大家算出这一款产品的IRR大约为3.85%，注意这是复利，换算成单利可达7~8%。

在能维持本金安全的情况下能获得这样的收益已经非常难得了，要知道30年期国债的单利收益也不过3.73%。

在各类理财收益不断下行的当下，能选择一款合适的年金险已实属不易。

大家也可以关注奶爸保公众号，上面有市面上各类年金险产品的专业测评，帮你选到适合的年金险产品。

2、增额终身寿险

“增额终身寿险”单从字面上理解，有三个关键词：增额、终身、寿险。

它作为终身寿险的一种，最主要的优势在于它的“增额”。

“增额”就是在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，即年龄越大，相应的保额会越来越多。

2021年10月22日，银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》或“新规”），意味着互联网人身险新规正式落地。 

无论是对保险公司，还是对普通消费者，都是一枚重磅炸弹。

不可避免的，就是又要迎来一波保险产品要集中停录了。

而分红险、投连险、万能险都不能在互联网上销售。

普通消费者来说，买保险，一般也是配置四大基础险种：百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险，这些都可以正常买，不受影响。

此外，十年期以上的普通人寿保险，也包括当下热门的增额终身寿险，按照监管规定，也要回归保障属性，面临停录的风险。

如果大家有理财的需求，不妨在产品停录前，给自己买一份增额终身寿险和年金险。

三.奶爸总结

整体来说，现在利率下降了，做好资产计划是比较重要的。只有保证自己有足够的购买力，才能保证更好的生活质量。

但是股票买卖、基金投资、投资理财都需要消费者拥有一定的经济实力。自己的经济状况不好的话，首先要做好基础保障，再考虑投资理财的问题。

如果你还不知道如何做好自身基础保障，可以戳：《保障型保险这样配置比较稳！》。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。