各保险公司纷纷推出新定义的重疾险,复星联合健康也不甘落后,于是推出了复星联合康乐一生2021。
这款商品是“康乐一生”系列注入了新定义的血液,所有有关条款的约定都严格按照新规定制定。
另外,复星联合康乐一生2021有一项重疾医疗津贴,在重疾险产品中出现医疗保障,究竟是真实用还是噱头?
看看奶爸以下的分析吧!
|复星联合康乐一生2021保障如何?
|复星联合康乐一生2021对比热门重疾险
|奶爸小结
一、复星联合康乐一生2021保障如何?
复星联合康乐一生2021作为一款重疾险产品,在保障内容里加入了医疗保障,这到底是为什么呢?
以下是奶爸整理的基本内容表:
基本内容
1、额外赔付+医疗津贴=200%保额!
复星联合康乐一生2021的重疾保障追随时代潮流,,约定了比较流行的“额外赔付”。
只要被保人在60岁前第一次患上合同约定的重疾,会一共赔付150%,也就是额外赔付50%保额。
如果U先生购买保险时选择40万保额,出险情况符合以上条件,保险公司一次性赔付40万*150%=60万。
请不要认为这样就结束了,复星联合康乐一生2021还有一个“首次重疾医疗津贴”保障。
详细的约定如下图:
来源:条款
想要获得这个重疾医疗津贴,条件是:
保单前15年第一次患重疾,在365天内由该重病引起的医疗保险内自行负担≥5万元的情况下,可以支付追加的50%的保险费。
要在365天内触发医保内自付≥5万,奶爸觉得患重疾才能达到吧。
另外,发生的医疗费未通过社会保险报销的情况下,保险公司可以将合理的医疗费的15%计入个人自费医疗费的累计金额。
另一个是,在重病后的365天内,如果没有符合重病医疗补贴条件的话,这个保障责任会自动终止。
如果满足以上情况,重疾最高可赔付100%(基础比例)+50%(重疾额外赔付)+50%(重疾医疗津贴)=200%。
2、轻中症表现一般
复星联合康乐一生2021的中症赔付60%保额,这一点还是比较高的。
轻症的话就比较“听话”,新规约定轻症不能超过重疾保额的30%,它就真的只约定赔付30%。
不过有一款产品的轻症赔付就比较叛逆,赔付比例超过了30%,详情请看:《信泰超级玛丽4号重疾险适合哪类人?》
3、可选责任还是那两个熟悉的“朋友”
复星联合康乐一生2021的可选责任有恶性肿瘤-重度额外赔付和特定心血管疾病额外赔付。
这两项责任在新定义重疾险中,比较常见了。
毕竟恶性肿瘤和心脑血管疾病的发病率是真的高,详见下图:
来源:网络
2017年主要慢性病早死概率中,恶性肿瘤和心脑血管疾病的早死概率远高于其它疾病。
复星联合康乐一生2021约定了这两项疾病的额外赔付,无疑是给被保人提供了更为全面的保障。
如上所述,复星联合康乐一生2021的保障比较不错,重疾额外赔付+重疾医疗津贴,可以让赔付率达到200%,选择责任也很实用。
二、复星联合康乐一生2021对比热门重疾险
单看复星联合康乐一生2021,就很难知道它的保障内容在现在的新定义重疾险中处于什么程度。
以下是产品对比表格:
对比测评
自带前症保障:康惠保旗舰版2.0
康惠保旗舰版2.0是目前重疾险产品中,少有的附带前症保障。
一共约定了20种前症,赔付15%基本保额。
前症的病情比轻症还要轻,出险率比轻症高,相当于提高了被保人获得理赔的概率。
追求重疾赔付比例高:复星联合阿童沐1号
同样是复星联合旗下的产品,阿童沐1号的重疾赔付比例要比复星联合康乐一生2021略高一点。
约定了在50周岁前且第15个保单年度前,首次患上合同约定的重疾,额外赔付100%保额,加起来一共赔200%保额
这个比例在现在的重病保险市场中比较高,最终领取的保险金也比较多。
性价比较高的一款:复星联合康乐一生2021
在四款对比的重疾险中,复星联合康乐一生2021的保费较为便宜。
同样是30万保额,保障终身,30年缴费,不含身故和其它附加责任,30岁男性投保复星联合康乐一生2021,每年需要3789元,女性则是3528元。
保费便宜,但保障不马虎,重疾+重疾医疗津贴最高可赔付200%保额。
三、奶爸小结
总的来说,复星联合康乐一生2021的赔付比例虽然不及同门的阿童沐1号,但是有了重疾医疗保障,使得它又与众不同。
但是因为这项保障是自带的,不能自由选择是否附加,所以有些不需要该保障的朋友,可以考虑其它的重疾险产品《2021年3月重疾险榜单出炉》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?