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奶爸保
奶爸一直极力推荐定期寿险。
定期寿险属于纯保障型产品，保障责任清晰明确，杠杆率高，较小的保费就可以撬动较高的保障。简单地说，它可以让我们“活着是台印钞机，倒下是堆人民币”。奶爸认为，定期寿险是所有家庭支柱最重要的保险产品，没有之一。
关于定期寿险的定义、作用、给谁买、买多少、买多久，详见历史文章：为什么要买定期寿险？
有心的朋友可能会发现，我们公众号菜单栏【保险严选】中定期寿险多了一些新面孔，今天奶爸就把定期寿险产品来一次大PK，看看哪款更适合你：
定期寿险产品横向对比
定期寿险产品详细分析
一、定期寿险产品横向对比
定期寿险保障责任都很简单清晰，测评PK起来就相对简单。主要考虑以下方面：
1、性价比高，小保费撬动大保额。
2、核保宽松，能买得到的产品才是好产品。
3、免责较少，除外责任越少越好。
奶爸发现大家对定期寿险的接受度越来越高了。越来越多保险公司也愿意推出定期寿险了，像平安人寿推出了小安定寿，至于产品好不好？就要对比一下了。下面，奶爸将市面上优秀的定期寿险拿出来横向对比。
先说结论，再跟大家详细分析每个产品：
如果身体健康情况良好，优先选择【盘古定期寿险】和【信美擎天柱2号】的健康优选版，费率很低，免责条款也比较少。
如果身体健康有点小状况，比如甲状腺结节、乳腺结节，优先选择【华贵擎天柱旗舰版】，健康告知比较宽松，费率也很低，免体检保额高达300万，综合来说非常有竞争力。
如果健康告知不是很符合上面的产品，比如有乙肝大小三阳，可以看看【瑞泰瑞和定期寿险】，健康告知非常宽松，免责条款只有3条。
如果想要高保额，非吸烟人群推荐【中信保诚荣耀祯爱定期寿险】，体检版最高保额2000万，不限制之前的寿险的投保额度，而且优选体、超优体的费率很低。
如果你属于高危职业，推荐【华贵擎天柱旗舰版】，费率比同样只限制高危活动的【瑞泰瑞和】低。
如果你已经怀孕或者产后2个月，推荐【信美擎天柱2号】，健康告知没有这方面的询问。
如果看重品牌，平安人寿的【小安定寿】可以考虑，平安公司大品牌。
二、定期寿险产品详细分析
瑞泰瑞和定期寿险
瑞泰瑞和是一款限制条件比较少，性价比较高的产品。虽然很多后进的定期寿险产品价格更有优势，但是瑞泰瑞和由于健康告知宽松，免责条款少，保持独有的竞争力。
1、最高保额这款产品在地区保额方面的限制还是不太友好，很多地区都只能买到50万而已。
2、保障期限和缴费年限保障期限可以选择最长到88周岁，但有两个缺点：保障期限最短也要保至60周岁，同时缴费期最长只能选20年。
3、健康告知健康告知只有4条，是目前最宽松的，对身体有小毛病的朋友吸引力很大。常见的乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等都可以投保。
1）被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全II级（含）以上、 高血压II级（含）以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病；身体畸形或残疾；艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒？ 2）（妇女适用）被保险人现在是否 怀孕？ 3）被保险人是否曾 被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同？ 4）是否有危险嗜好或从事 危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳 击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动？
4、免责条款免责条款只有3条，这3条一般是保险产品最基本的要求。
1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 3、被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
5、职业限制没有职业限制，军人、警察、消防员、矿工、高空作业等都可以投保。
华贵擎天柱定期寿险旗舰版
华贵人寿虽然是一家成立时间比较短的险企，不过推出的擎天柱定期寿险非常有诚意，刚刚升级的擎天柱旗舰版综合竞争力很高。
华贵擎天柱旗舰版，其实是原来的智能体检版的升级。把健康告知放宽了，不需要提交体检报告，即可享受原智能体检版的优选费率，和原2018版费率相比，平均下调了19%左右。
最高免体检保额由原来的200万提升到300万，这是目前奶爸看到最高的免体检额度。
1、最高保额
18-40周岁
无社保：一类城市150万，二类城市100万，其他城市50万；
有社保：一类城市300万，二类城市150万，其他城市100万；
41-50周岁
无社保：一类城市100万，二类城市50万，其他城市30万；
有社保：一类城市150万，二类城市100万，其他城市50万；
对年收入有限制：18-35岁，最高可投保金额为固定年收入的20倍，36-45岁是15倍，46-50岁是10倍。
2、健康告知
跟原来擎天柱2018版相比，增加了高血压、严重肝病等健康告知内容，整体来讲还是比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节都可以投保。另外，擎天柱旗舰版支持人工核保，线上健康告知不通过，可以找奶爸申请人工核保。
3、免责条款
比瑞泰瑞和多了第4、5条，都是常规的免责事项。
4）被保险人主动吸食或注射毒品；
5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车期间。
4、职业限制
没有限制，只限制了高危活动。
中韩人寿盘古定期寿险
在免体检的产品中，中韩人寿盘古定寿再一次拉低了价格的下限（不过降幅并不大），而且健康告知和免责条款都有优势，整体很有竞争力。盘古定期寿险分健康标准体和优选体，二者在于健康告知方面有差异。
1、最高保额
18-40周岁，一类城市200万，二类城市150万，三类城市100万；
41-50周岁，一类城市100万，二类城市60万，三类城市50万；
此外，还限制已有寿险保单累计不超过300万。
2、健康告知
盘古定期寿险的标准版和优选版差别主要体现在健康告知上。标准版的健康告知要求几乎跟瑞泰瑞和一致，主要多了“慢性活动性肝炎”和“BMI要求”。优选版相对来说就严格不少，跟很多重疾险的告知差不多。
3、免责条款
免责条款只有4条，比瑞泰瑞和多了一条。
4）被保险人主动吸食或注射毒品；
4、职业限制
仅限制部分高危职业。
5、被保险人豁免
健康标准版如果勾选被保人豁免保费责任后，健康告知问卷比原来严格了不少，主要是多了“性质不明结节”、“肝炎”、“最近两年住院史”、“最近1年症状”等内容。
中韩人寿从名字上就可以看出是一家合资企业，也是一家比较新的保险公司。如果你想问靠不靠谱，可以看看奶爸之前的文章：小保险公司理赔难吗？坑多吗？ 或者 保险公司倒闭了保单怎么办？
信美擎天柱2号
擎天柱2号比盘古贵了1-3%不等，产品的形态非常相似，也是分健康标准体和优选体，性价比同样非常有竞争力，此外，这款定寿孕妇可以投保，非常少有，测评产品中还有小安定寿可孕妇投保。
擎天柱2号的特色是可以选择投保人和被保人豁免的定期寿险，如果夫妻二人同时投保，一人患了重疾，即可以免除以后两人的定寿保费。
1、最高保额
健康标准版：
18-40周岁，一类城市200万，二类城市150万，三类城市100万；
41-50周岁，一类城市150万，二类城市100万，三类城市50万；
健康优选版：
18-50周岁，一类城市200万，二类城市150万，三类城市100万；
此外，还限制已有寿险保单不超过300万。
2、健康告知
与盘古定寿相似，标准版和优选版的健康告知要求相差比较大。标准版的健康告知没有BMI要求，也没有问及怀孕。优选版也是几乎跟常规重疾险一样，比较严格。此外，擎天柱2号还支持人工核保，如果线上健康告知不符合，可以联系奶爸申请人工核保。
3、免责条款
免责条款比盘古定期寿险多了第5条酒驾等规定。
5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。
4、职业限制
仅限制高危职业。
5、投保人/被保险人豁免
可以选择投保人和被保人豁免，夫妻互投有一定的优势。
信诚祯爱优选定期寿险（唐僧保）
这款产品的核心优势是体检版保额高（最高2000万）。对于非吸烟群体性价比很高，但这优势已经被新产品超越了。 奶爸以前自己投保了300万，之前的文章曾经详细介绍过：这份定期寿险我一口气买了300万竟是因为这个。
1、最高保额
这款产品分为标准版和增强版两种 。
标准版：免体检，北上广深最高可投保100万，省会城市80万，其他城市50万。标准版的保额还是有点低。 增强版：最高可投保2000万，需要体检，保额越大需要提供的财力证明越多，300万内免财力证明。目前仅有北京、上海、广州、深圳、武汉、成都、南京、苏州、郑州有体检点，其他城市需自行前往上述城市体检投保。
2、健康告知
健康告知分标准版和增强版，标准版比较宽松，但是比上面的三款的标准版要严格。非吸烟标准版比盘古定寿多了“不明性质的结节和囊肿”、“过去5年内是否有连续7天住院记录”、“是否曾经向保险公司提出过人身保险索赔申请”等问询。 增强版健康告知也是非常严格。此外，信诚祯爱定期寿险也支持线下核保。 信诚祯爱定寿健康标准版健康告知：
3、免责条款
免责条款区分身故及全残，身故的免责条款只有3条，不过全残的免责条款较多。 全残免责条款11条：
4、职业限制
职业限制见健康告知，对部分职业限制投保。
5、区分抽烟和不抽烟
值得注意的是，唐僧保定期寿险区分了抽烟群体和不抽烟群体的费率，抽烟的朋友不建议投保。
百年定惠保
在新产品的冲击下，百年定惠保的费率已经没有优势。
1、最高保额
25-40岁，北上广深150万，直辖市、省会、计划单列城市100万，其他城市80万；
41-50周岁，北上广深100万，直辖市、省会、计划单列城市60万，其他城市50万；
另外，被保人的累计寿险保额（包含其他保险公司）不超过150万。
2、健康告知
健康告知相对比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节都可以投保。
3、免责条款
免责条款有4条，比瑞泰瑞和多了1条。
4）被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药物；
4、职业限制
1-4类职业，限制比较多。
PS，奶爸之前单独做了百年定惠保的产品测评，奶爸保公众号回复【百年定惠保】可看详细测评。
平安人寿小安定寿
平安的小安定寿在费率、保额、核保方面都有没优势，不过平安的品牌还是响当当的，如果你钟爱大公司，小安定寿也是可以的。公众号回复【小安定寿】可以看到详细的测评文章。
另外，小安定寿的保障内容只有身故，不包含全残责任。对全残责任在意的朋友就要特别注意一下。
1、最高保额
根据客户风险评分和城市类别分，最高150万。
2、健康告知
健康告知方面，询问6个月内的症状，既往病史也是大部分定寿测评的常规要求，整体来看不算严格。不足的地方是不支持人工核保，只要任意一项不符合就不能投保。
小安定寿健康告知：
3、免责条款
免责条款共7条，是比较常规的免责条款，比瑞泰瑞和多了4条。
4）被保险人酒后驾驶；
5）被保险人主动吸食或注射毒品；
6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
7）核爆炸、核辐射或核污染
4、职业限制
1-4类职业。
三、定期寿险怎么选？
定期寿险应该算最简单的保险了，保险责任一般就是死亡和全残。选定期寿险的时候，主要关注性价比、投保要求、最高投保保额、缴费及保障期限、免责条款等。
1、性价比：这个最简单，同样的保费，肯定优先选择赔得多的产品。
2、投保要求：比如健康告知、职业、捆绑销售等。一般情况下，性价比越高的产品健康告知等可能会严格点。不过，只要自己能符合投保条件就可以了，管他对其他人有多严格。
3、 最高保额：买保险最重要的是保额，因此，我们选择定期寿险的时候一定要考虑保额是否充足。另外，分别投保不同保险公司的产品累加保额，这也是一种分摊理赔风险的选择。
4、缴费期限和保障期限：如果预算有限的情况下，为了确保一定的保额，可以选择保障期限和缴费期限更灵活的产品。
5、 免责条款：一般至少会有3条，有些产品会再增加几条免责项目，比如吸食毒品、酒后驾驶、艾滋病等。其实，对于一般人来说，这些的影响的微乎其微的，但如果在某些方面不放心，那就注意一下了。
希望有更多中国家庭拥有定期寿险保单，这是对一个家庭很好的保障与担当。如果你还是不会选，那就来咨询我们吧，我们会依据你的情况，选出最合适的产品。如果今天的文章对你有帮助，请动动手指分享给你身边的小伙伴们。
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