2021年3月定期寿险产品买哪些？哪个产品好？寿险榜单来袭

歌手赵英俊、演员吴孟达的相继离世，让大家惋惜。

面对死亡，我们该怎么办？面对家人，又该给他们留下什么？

除房屋和存款等，高杠杆的定期寿险也是个不错的选择。被保人身故或者全残，家人就可以获得保险金。

那么2021年3月定期寿险产品买哪些？哪个产品好呢？奶爸给大家总结了一份定期寿险榜单。

2021年3月定期寿险产品买哪些？

不同定期寿险有哪些亮点？

奶爸总结

一、2021年3月定期寿险产品买哪些？

2021年3月的定期寿险榜单由两款新上产品+三款老产品组成，各有各的特点。

1、追求高保额：华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

华贵大麦2021和阳光麦满分Pro两款产品最高保额能达到350万。

叠加假日航空意外险，华贵大麦2021保额最高可达700万。

而阳光麦满分Pro满足条件，51岁前可以申请增加保额，适合前期预算不足的小伙伴。

2、追求投保条件宽松：华贵大麦2021、瑞泰瑞和2021、横琴擎天柱5号

这三款产品健康告知和免责条款都只有三条。

其中，擎天柱5号在疾病问询方面，比另外两款产品少了“性传播疾病、慢性酒精中毒、重症肌无力、多发性硬化症”的问题，更加宽松一些。

华贵大麦2021保障更丰富，过不了健康告知也可以智能核保或转投“大麦全能保”，对带病投保人群很友好。

如果是高危职业者，可以购买瑞泰瑞和2021，对职业没有任何限制。

3、追求低保费和低赔付：鼎诚定海柱2号

定海柱2号保费不高，30岁男性，投保100万保额，分30年交费，每年保费是1068元。

额外保障只有一个私家车交通意外身故/伤残保险金，但够实用。

对伤残的赔付标准相较于其他产品更低，允许被保人保留一定的行动能力，达到‘’高残“就赔付。

4、追求保障灵活：瑞泰瑞和2021、麦满分Pro

瑞泰瑞和2021和麦满分Pro的可选保障年限非常多，能够满足多种需求。

其中阳光麦满分Pro拥有加保、年金转换、保障期限延长等额外保障责任，灵活性更高。

而瑞泰瑞和2021则是在价格上很有优势。

二、不同定期寿险有哪些亮点？

选择定期寿险，主要是关注额外保障、免责条款、健康告知、保费和保额五块，咱们对产品的讲解也主要围绕这四块。

奶爸先给大家讲一讲两款定期寿险新产品的亮点，老产品放在后面。

1、华贵大麦2021

华贵大麦2021，相对于华贵大麦2020，是“加量又减价”。

（1）额外保障力度强

在2020版的基础上，华贵大麦2021新增交通意外身故保障：

节假日遭遇航空意外或公共交通意外，180天内身故/全残，分别赔付200%、150%基础保额。

相当于送了一份节假日交通意外险，适合喜欢节假日旅行或工作的小伙伴。

同时它保留了定期寿险/终身寿险的转换权，只要剩余保险期间≥5年（终身寿险还需要合同生效期＞2年），就可以申请转换成保险公司指定的其他产品，不需要体检和健康证明。

举个例子，30岁的王先生投保了一份大麦2021，保额100万，保到60岁。

55岁时，王先生想拿出一部分给儿子，就可以申请将定期寿险转换为终身寿险。

此时即便他身患疾病，也没有任何影响。

（2）免责条款少，健康告知宽松

免责条款越少，获赔机率就越高，健康告知越少，投保成功机率就越高。

华贵大麦2021的免责条款只有3条，健康告知也只有3条。

它不仅对BMI没有要求，像甲状腺结节、乳腺结节之类的患病人群也都能投保，承保条件十分宽松。

再加上【大麦全能保】的存在，非标体人群如高血压、甲状腺癌、糖尿病等人群，都有机会承保。

（3）保额高，保费低，职业限制小

华贵大麦2021最高保额可以达到350万，职业限制小，1-6类职业人群均可投保。

保费也不高，30岁男性，投保100万保额，分30年缴费，一年只要1090元，和鼎诚定海柱2号有的一拼。

如果你追求低价和全面的保障，华贵大麦2021是个很不错的选择。

2、瑞泰瑞和2021

瑞泰瑞和2021也是新升级产品，保障全面。

（1）额外保障丰富

瑞泰瑞和2021的额外保障有4种，限定只能选1个。

航空意外身故/全残，赔付200%基础保额；

特别身故/全残保险金，50周岁前身故/全残，赔付150%基础保额；

确诊“恶性肿瘤-重度”后额外身故/全残保险金，额外给付相应比例的保险金；

两全保险。

 两全险奶爸不推荐购买，就不谈它了，重点说说剩下3个可选保障。

奶爸测算了它们的费用，看下表：

从数据看，航空意外保险金杠杆最高，但可以买保障更全面的意外险来代替。

特别身故/全残保险金，50周岁前身故/全残，可以额外赔付50%基本保额，保障力度不错。

确诊“恶性肿瘤-重度”后额外身故/全残保险金，具体计算方式看下图：

确诊后的第5个保单年度达到最高25%，以100万保额计算，就是最高25万的额外保险金。

奶爸看来，这个保障有点坑。

举个例子

30岁王先生投保时选了这个保障。按合同规定，王先生必须是初次确诊恶性肿瘤-重度，且确诊后尚未治愈，5年后必须身故/全残，才能拿到25万保险金。

假如王先生今年初次患病且身故/全残，那他就没有额外保险金可拿。

看似是对恶性肿瘤的一个补充保障，实际上真没选的必要。

正常情况下，百万医疗险和重疾险的保障足够我们抵御恶性肿瘤带来的风险了。

方法倒是有：

可以选择投保120万保额，不附加上述额外保障，其他投保条件一样，保费每年只增加238元。

虽然比恶性肿瘤-重度的最高赔付少了5万保险金，但身故/全残多赔20万，比附加那项责任好多了。

综上，特别身故/全残保险金用9000元换30年稳定的50%额外赔付，是最优选择。

（2）免责条款少，健康告知宽松，职业无限制

瑞泰瑞和2021的免责条款和健康告知也只有3条。

区别在第2条，华贵大麦2021问询的是过去两年的延期与拒赔记录和癌症的理赔记录。

而瑞泰瑞和2021问的是过往所有的被拒保、延期承保、附加承保记录。

同时，对职业没有限制，高危职业者也可投保。

和华贵大麦2021相比，瑞泰瑞和2021的职业限制更少，保障更灵活。

3、横琴擎天柱5号

（1） 额外身故保障比较全面

除了基本的身故/全残保障，擎天柱5号添加了3个额外保障：

特别身故关爱保障、猝死关爱保障、分别可额外赔付20%、30%基本保额。

交通意外身故/全残保障，如果是民航飞机意外身故/全残，额外赔200%基本保额；其他公共交通意外身故/全残，额外赔100%基本保额。

（2） 投保条件宽松

健康告知和免责条款只有3条，像生活习惯、是否怀孕、结节、肝炎等常见疾病也没有问到。

职业限制少，1-6类职业都可投保，不问年收入。

4、鼎诚定海柱2号

定海柱2号的亮点简洁明了。售价和赔付标准低，只需要高度残疾，就可以获得赔付。

5、阳光麦满分Pro

（1） 等待期短

一般定期寿险产品的等待期是90天，而它的等待期只有60天。

（2） 保障权益丰富灵活

阳光麦满分Pro的保障权益非常丰富。最高保额能达到350万，还有3项额外保障：

加保：剩余保险期间≤5年，且被保人未到51岁，可以在结婚、生子、买房时申请增加基础保额。每次最多增加50%保额，最多3次。

年金转换：被保人满55周岁，且保单生效满5年，可申请将定期寿险转换为年金险。

保障延长：合同期内，如果申请解除此产品合同，则可在满足一定条件的情况下，无需体检和健康告知，投保该公司其他定期寿险/终身寿产品。

可以说，阳光麦满分Pro充分考虑了人生不同阶段的需求，非常贴心。

三、奶爸总结

定期寿险的保障责任其实很简单，保费也不贵。

30岁的成年男性投保100万保额，保到60岁，分30年缴费，每年保费也就1000多元。

奶爸认为，如果你已经配置齐全健康险，不妨考虑一下定期寿险。

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