瑞华医保加两大亮点是什么？怎么理解瑞华医保加的条款？

瑞华医保加全名瑞华医保加个人医疗险，是瑞华保险承保的一款百万医疗险。

它是一款长期健康险，保障期限一年，有保证续保条款，所以之前银保监会整顿短期险产品，对它没影响。

至于瑞华医保加的保障内容，相信大家已经看了很多相关的测评文章，奶爸也不打算再啰嗦讲一遍。

今天奶爸主要是想跟大家聊聊瑞华医保加那些“不为人知”的秘密！

瑞华医保加两大亮点

深入了解瑞华医保加条款

奶爸小结

一、瑞华医保加两大亮点

瑞华医保加的保障内容图如下：

基本内容

如果想详细了解其保障内容的小伙伴，可以看看奶爸的这篇文章：《瑞华医保加：6年共享1万免赔额很了不起》

这里奶爸想说一下瑞华医保加的两个亮点：

1、保证6年续保，免赔额6年累计1万

开头有说到，瑞华医保加是一款长期健康险，有约定6年保证续保。

来源：条款

在这6年内，不用担心每年的续保问题，即使身体出现异常或者上年度发生理赔，也能续保下一年。

不过条款有提到，在每个保证续保期间届满时，也就是6年后，需要续保的话就要经过保险公司的审核，并且保费会有相应地变化。

免赔额方面，6年累计1万，意思是在6年保证续保期间内，只要医疗费用超过1万，往后每年的医疗费报销不需要再扣除免赔额。

而有些产品是每年都有1万免赔额，6年的话就有6万。

瑞华医保加相当于帮你省下了5万元。

2、患重疾可豁免后续保费

瑞华医保加还有一项在重疾险中比较常见，但在医疗险中比较少见的责任——重大疾病豁免保险费。

在保证续保期间内，被保人患上合同约定的重大疾病，那么保证续保期间内剩余的保险费不用交。

这项责任帮被保人省去了保证续保期间内的保费，减轻经济负担，让其安心接受治疗。

二、深入了解瑞华医保加条款

瑞华医保加表面的保障内容相信大家都比较了解了，但是条款内容你又知多少？比如它的免责条款。

瑞华医保加的免责条款有25条，这个数量相对其他产品比较多，奶爸挑选了几条来给大家分析一下：

1、人工器官

免责条款第十二条有规定，除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装和置换等费用。

也就是说以上有列举的是在赔付范围内，没有列举的就是不能赔付。

像人工肺，人工肾等就不在赔付范围。

2、治疗项目

免责条款第五条规定，如果你是因为治疗雀斑、痣等，或者纹身去除、除眼袋、开双眼皮等，都在免责条款里。

即使费用超过免赔额，瑞华医保加也不会报销。

所以买百万医疗险时，要注意不是所有的医疗费用都在报销范围内，一定要去了解保险的条款内容，不懂就要问。

至于免责条款其余的23条，奶爸在这里就不详细分析，想要了解的小伙伴可以微信搜一搜关注“奶爸保”公众号咨询哦！

至于条款的其他内容，奶爸也找了几条给大家说一下：

1、原位癌

来源：条款

原位癌一直以来都是比较有争议的一个点，尤其是在重疾险，新规约定直接把他剔除在轻症保障中，不过有些产品还是会把它列入保障范围内，详情请看：《百年人寿康惠保旗舰版2.0好不好》

回到瑞华医保加这边，原位癌是在保障范围内的，但是癌前病变则不在保障范围，这一点需要注意了。

2、职业变更

来源：条款

如果在瑞华医保加的保障期间内，被保人的职业有变更，则需要以书面形式告知保险公司。

如果职业变更后，目前的职业在承保职业范围外的（瑞华医保加的承保职业是1-4类），保险公司有权终止保险合同，并且退还当期保单的现金价值。

以上就是瑞华医保加的条款内容分析，除了这些外其实还有很多需要我们在投保前去熟悉，防止投保时被坑或者以后出险产生纠纷等。

三、奶爸小结

瑞华医保加在目前来说，是比较有优势的一款医疗产品。

一是投保限制宽松，某些疾病能够带病投保。

二是保证续保，在百万医疗险中有约定保证续保时间的优势真的大。

三是六年共享1万免赔额，变相帮被投保人及其家属省去了医疗费用。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？