自从重疾险新规发布以来,重疾险市场上不断涌现新定义产品,长城人寿也推出了吉康人生2021。
这款产品的重/中/轻症都可以多次赔付,还创新性地引入了急性心肌梗死和脑中风后遗症额外赔付。
那么长城人寿吉康人生具体保障如何?值不值得投保呢?奶爸给大家分析一下。
丨长城人寿吉康人生保什么?
丨长城人寿吉康人生值得投保吗?
丨奶爸总结
一、长城人寿吉康人生保什么?
为了解答这个问题,奶爸查询了大量关于长城人寿吉康人生的产品信息,并将其主要内容整理成了表格,请看下图:
下面我们来详细分析长城人寿吉康人生的保障内容:
1. 投保规则
投保年龄:出生满30天-60周岁,在重疾险中这个投保年龄范围中规中矩。
保障期限:终身,没有定期可以选择,只能保至终身。
定期重疾险和终身重疾险有啥不同?我们应该怎么选呢?感兴趣请看:《定期重疾险跟终身重疾险有哪些区别?分别适合什么人群购买? 》
缴费期限:可选一次性交清,也能分3年/5年/10年/15年/20年/30年交费,投保比较灵活。
等待期:90天,和很多重疾险一致。
犹豫期:15天,如果在15天内对产品不满意,可以无条件退保。
2. 保障责任
(1)重疾保障
长城人寿吉康人生涵盖100种重疾,最多可以赔付2次,两次赔付之间要间隔1年。
在等待期过后,若被保人首次罹患重疾,保险公司赔付100%基本保额或现金价值或已交保费,取三者中最大值。
间隔至少1年后,若被保人不幸再次罹患重疾,保险公司赔付100%基本保额,同时合同终止。
(2)轻中症保障
长城人寿吉康人生涵盖25种中症,不分组,最多可以赔付2次,每次赔付50%保额。
而轻症则包含40种,也不分组,最多可以赔付3次,每次赔付30%保额。
这款产品的轻中症保障表现一般,赔付比例不是特别高。
(3)特疾保障
长城人寿吉康人生保障10种少儿特定疾病和10种成人特定疾病。
25周岁前确诊少儿特疾,或者26-60周岁确诊成人特疾,均额外赔付100%保额。
(4)其他保障
长城人寿吉康人生还针对3种极重度重疾额外赔付50%保额,包括极重度恶性肿瘤、极重度急性心梗和极重度脑中风后遗症。
如果被保人处于疾病终末期状态,或已满18周岁身故/全残,这款产品赔付已交保费或现金价值或100%基本保额(三者取最大)作为保险金。
如果被保人未满18周岁不幸身故/全残,这款产品赔付2倍已交保费作为保险金。
此外,被保人豁免也没少,还可以另外附加投保人豁免。
(5)可选保障
除了上面提到的投保人豁免责任,长城人寿吉康人生还支持附加以下保障:
急性心肌梗塞/脑中风后遗症二次赔付:首次重疾为急性心梗或脑中风后遗症,间隔5年再次复发同种疾病,赔付基本保额100%。
恶性肿瘤二次赔付:首次重疾为恶性肿瘤,间隔5年后新发/复发/转移或持续,保险公司二次赔付100%基本保额;
特别身故关爱金:若注重身故责任还可附加特别身故关爱金,这项保障每年递增25%保额,最高可增至100%保额。
(6)两全险
长城人寿吉康人生可以附加两全保险,在等待期后,若被保人身故或全残,保险公司给付两全保险的现金价值或两全险已交保费的160%(二者较大值)作为保险金。
如果保险期满后被保人仍在世,保险公司返还主险和两全保险的已交保费总和,作为满期保险金。
也就是说,附加两全险后无论如何都有钱返还,至少能拿回已交保费。
想知道更多关于两全保险的内容,可以查看:《两全保险什么意思?可靠吗?》
二、长城人寿吉康人生值得投保吗?
要衡量一款重疾险值不值得投保,就得了解它有什么优缺点。
奶爸简单说说长城人寿吉康人生的优点:
1. 重疾可赔两次,而且没有分组;
2. 可选责任丰富,实用性也比较强;
3. 附加特别关爱保险金和两全保险后,身故保障更全面;
4. 针对少儿和成人都约定了特疾,对高发疾病的防护更到位。
那么长城人寿吉康人生有哪些缺点呢?如下:
1. 不保原位癌,降低了理赔概率;
2. 急性心梗、脑中风后遗症和恶性肿瘤二次赔付的间隔期是5年,比较长;
3. 极重度重疾额外赔付仅限第一次。
此外,据悉这款产品的价格并不便宜,性价比不是很高。
如果大家注重保费返还,可以选择这款保险并附加两全险;若是追求高性价比,那么长城人寿吉康人生不是最佳选择。
三、奶爸总结
长城人寿吉康人生基本保障过得去,可选责任比较丰富,还支持附加两全险。
不过奶爸提醒大家,投保重疾险要以保障为主,理财不是首要目的!
具体原由奶爸在这篇文章详聊过,感兴趣的朋友可以点击了解:《为什么我不建议你买理财型的保险》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?