最近,昆仑健康保险公司推出了健康保普惠多倍版重疾险,从资料来看,健康保普惠多倍版保障内容很有料,重疾不分组赔付两次,且保单前15年患合同约定重疾,还额外赔付50%的基本保额。
究竟健康保普惠多倍版重疾险怎么样?昆仑健康保险公司可靠么?下面奶爸就来给大家介绍一下。
│健康保普惠多倍版怎么样?重疾是不分组赔付吗?
│昆仑健康保险公司可靠么?
│奶爸总结
一.健康保普惠多倍版怎么样?重疾是不分组赔付吗?
要知道一款保险产品的保障好不好,需要先对它的保障内容进行细致分析。奶爸将健康保普惠多倍版的信息汇集到一张表中,一起来看下:
健康保普惠多倍版的保障责任还是比较多,下面奶爸来一一分析:
1.投保原则
投保年龄:出生满28天-45周岁,投保年龄范围不算特别广。
市面上也有投保年龄范围比较广的重疾险,想了解的小伙伴戳这里:《2021年重疾险排名》
保障期限:可选保至70岁或者终身,投保较为灵活。
最长缴费期限:30年,缴费期限长,可以有效减轻缴费压力,充分发挥保险杠杆作用。
那么保险缴费期限怎么选比较好呢?想详细了解的小伙伴戳这里:《保险缴费期限选20年还是30年好?》
等待期:180天,和90天等待期的同类产品相比,等待期较长。
更多关于保险等待期的知识,戳这里:《保险等待期是什么意思?》
2.基本保障内容
重疾保障:100种,不分组赔付2次。
首次患合同约定重疾,赔付100%的基本保额,且如果是保单前15年患合同约定重疾,再额外赔付50%的基本保额。
被保人第二次患合同约定重疾,赔付120%的基本保额。
奶爸提醒大家,前后两次重疾赔付有1年的间隔期。
中症保障:25种,不分组赔付2次,每次赔付60%的基本保额。
轻症保障:50种,不分组赔付3次,每次赔付30%的基本保额。
被保人豁免:保险期间患合同约定轻症、中症、首次重疾,豁免后续保费,且保单依然有效。
更多保费豁免的知识,戳这里:《保险中的保费豁免是什么意思?需要买吗?》
少儿特疾:25种,被保人30岁前患合同约定少儿特疾,额外赔付100%的基本保额。
3.可选责任
恶性肿瘤-重度医疗津贴:自确诊恶性肿瘤-重度之日后365日起,保险公司每年给付40%的基本保额,每个保单年给付一次,累计3次。
身故/全残:未满18岁,在保险期间身故/全残,赔付已交保费or现金价值(二者取其大);
已满18岁,在保险期间身故/全残,赔付保额or现金价值or已交保费(三者取其大)。
此外,还可以附加投保人豁免,投保人在保险期间患合同约定重疾/轻症/中症or身故/全残,豁免后续保费,且保单依然有效。
可以看到,健康保普惠多倍版的一大亮点是,重疾不分组赔付,提高了理赔的机率,还是不错的。
二.昆仑健康保险公司可靠么?
健康保普惠多倍版的承保公司为昆仑健康保险,成立于2006年1月12日,有健康险、意外险和寿险等业务。
1.保费收入
保险公司保费收入的多少,是评判它赚钱能力的重要依据。
可以看到,2020年第四季度,昆仑健康的保费收入是15.1亿元,赚钱能力不错。
2.偿付能力
保险公司偿付能力主要有核心偿付能力充足率和综合偿付充足率体现。
银保监会规定,保险公司的和核心偿付充足率必须达到50%,综合偿付充足率必须达到100%
2020年第四季度,昆仑健康的核心偿付充足率为160%,综合偿付充足率为160%,远超银保监会的规定。
3.风险综合评级
根据银保监会公布的数据来看,2020年第四季度,昆仑健康的风险综合评级为B,达到了银保监会的最低要求。
这表明昆仑健康保险公司运转良好,不存在较大的风险。
整体来看,昆仑健康保险公司赚钱能力不错,偿付能力充足,目前也且不存在较大风险,运转良好,是一家可靠的保险公司。
三.奶爸总结
从保障内容上看,健康保普惠多倍版重疾险赔付比例高,且重疾多次不分组赔付,相较于同类产品优势比较明显。
从承保公司来看,昆仑健康保险公司实力不差,值得信赖,可以为消费提供良好的服务。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?