微信公众号: 奶爸保
10月18日,各大国有银行再次宣布下调存款挂牌利率,我国银行定期存款产品利率首次跌破“1%”!
低利率时代的来临,不少理财产品的吸引力也在降低,选择起来也比较困难。
而分红型保险除了保证收益,还有机会通过保司分红,获得较高的收益,
比如中英人寿推出的福满盈3.0(分红型)增额终身寿险,不仅保单安全高,
而且回本速度快,加上分红后,长期保单IRR也能超过3.2%,很值得大家选择。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险保障内容
我们先看中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险的保障内容表格:
中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险支持出生满30天-65周岁的人群投保,投保年龄较广,提供终身稳定的保障。
缴费期限选择灵活,最长可以15年交,非常适合工薪阶级长期“定投”。
而6年和8年交的设置,也非常贴心地考虑到不喜欢缴费期过长或过短的朋友。
起投金额也不算高,最低1万元起投。
再来看一下产品保障亮点:
1、分红领取灵活
中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险可以选择3种红利领取方式:现金领取、累积生息、抵交保险费和交清增额。
一般而言,交清增额的红利领取方式的回报是最高的,
因为交清增额是指拿每年分得的现金红利作为一次交清的保费加保,将现金转换成了保额,
这部分保额对应的现金价值也会随着时间而增长,所以对应的现金价值也水涨船高。
如果更看重产品中长期保单利益,不着急用钱的朋友,还是建议选择这种方式。
如果希望早点用钱,也可以选择直接现金领取,分红直接打到银行卡;
不着急用钱,也可以把分红放到保险公司累积生息;
临时交费压力大,还可拿分红去抵交后续的保费。
可以满足消费者多样化的需求,并且在合同有效期内,几种分红领取方式可以申请变更。
投保时选择其一,后期需求有变动,也能申请变更。
至于能分到多少红利,消费者也不用担心,
监管已经规定,保险公司每年至少应将可分配盈余的70%分配给保单持有人。
2、保单权益丰富,增值服务优秀
这款产品有非常丰富的保单权益,支持减保、保单贷款、转换年金权益和减额交清,满足多场景资金调配需求。
其中,减保规则写入合同:
保单有效期内可申请减保,年度减保上限是20%基本保额,减保规则相对宽松,可以满足我们灵活使用资金的需求。
还能附加万能账户,以及享受到优秀的增值服务,包括VIP服务、信托服务、养老社区服务。
考虑到高净值人群的需求,中英人寿还提供了覆盖医疗健康、娱乐、旅行、法税等多个领域的服务体系,
达到门槛的用户,可以有机会享受中英人寿提供的就医陪诊、一系列贵宾礼遇以及法税咨询等服务,拥有了集健康+财务管理于一体的“私人管家”。
而信托服务可以根据用户意愿,将财富传递到在意的人手里,既能保密信息,也可以实现资产隔离,非常适合高净值人士。
3、分红实现率表现优秀,中英人寿实力雄厚
奶爸查找了中英人寿官网披露的同类终身寿险(分红型)产品的红利实现率:
此外,根据中英人寿官网公布的数据,
近三年的平均综合收益率为5.46%,平均投资收益率为5.03%,
可以说中英人寿的经营情况非常不错,投资能力十分稳健。
再来看看中英人寿这家公司的实力如何:
中英人寿,成立于2002年,目前注册资本金29.4598亿元,公司规模与利润均稳居外资第一梯队。
由英杰华保险集团与中粮集团—中粮资本合资组建而成,各持股50%,都是世界500强,实力雄厚。
英杰华保险集团是英国最大保险集团,世界第5大保险集团,而中粮集团是中央直属大型国有企业,旗下有16家上市公司。
再来看看相关的经营指标:
在中英人寿最新披露的2024年第二季度的偿付能力中,核心偿付能力充足率为165.66%,综合偿付能力充足率为239.84%
最新公布的2024年第二季度风险综合评级为AAA级,已经是风险评级的最高等级,这也是中英人寿在风险综合评级连续31个季度保持“A类”评级。
二、中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险利益情况
以30岁男性,年交10万,保终身为例,我们来看看利益情况:
先来看看现金价值超过已交保费的速度:
几个缴费期封闭期都非常短,
趸交/3/5/6/8年交,需要5-10年的世界,现金价值才能超过已交保费。
选择10年交,缴费期满第二年,保单的现金价值就超过了已交保费。
选择15年交,保证利益是第15年,加上红利,是在第14年,现金价值超过已交保费。
再来看现金价值和IRR情况:
以3年交为例,
版本80岁时,保证利益现金价值达到711700元,超过已交保费的2.37倍,
红利利益现金价值达到1389565元,超过已交保费的4.63倍,现金价值表现非常优秀。
无论是保证利益还是红利利益,都是随着时间的推移,现金价值的优势越来越大。
退保IRR:
趸交和3年交的退保IRR表现最好,红利利益的退保IRR都能超过3.24%
以趸交为例,50岁保证利益能达到1.467%,100岁保证利益能达到1.846%,
50岁红利利益能达到2.865%,100岁红利利益能达到3.246%,
而所有的缴费期限下,保证利益的退保IRR最高都不会超过1.85%
我们买分红险,主要关注点不应该是保证利益,而是分红,
按中英人寿历史和当下的经营状况来预估,
可以说,中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险在目前市场上的表现是非常优秀、且值得期待的。
三、奶爸总结
在低利率时代,除了要想方法存下钱,还要找到保证资产安全的产品,确保能获得稳定的收益。
中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险投保灵活,保单权益和增值服务实用,承保公司实力雄厚,利益和IRR表现也相当不错,很适合想要获取更高收益,又兼顾资金灵活性的朋友。