中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险详细测评,保障内容、收益等

精选
专业保险测评
一天前
奶爸保
点击上方蓝色字,前往微信公众号

让买保险更简单的公众号

奶爸保

让买保险更简单的公众号

微信公众号: 奶爸保

10月18日,各大国有银行再次宣布下调存款挂牌利率,我国银行定期存款产品利率首次跌破“1%”!

 

低利率时代的来临,不少理财产品的吸引力也在降低,选择起来也比较困难。

 

而分红型保险除了保证收益,还有机会通过保司分红,获得较高的收益,

 

比如中英人寿推出的福满盈3.0(分红型)增额终身寿险,不仅保单安全高,

 

而且回本速度快,加上分红后,长期保单IRR也能超过3.2%,很值得大家选择。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险保障内容

 

我们先看中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险的保障内容表格: 

 


中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险支持出生满30天-65周岁的人群投保,投保年龄较广,提供终身稳定的保障。

 

缴费期限选择灵活,最长可以15年交,非常适合工薪阶级长期“定投”。

 

而6年和8年交的设置,也非常贴心地考虑到不喜欢缴费期过长或过短的朋友。

 

起投金额也不算高,最低1万元起投。

 

再来看一下产品保障亮点:

 

1、分红领取灵活

 

中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险可以选择3种红利领取方式:现金领取、累积生息、抵交保险费和交清增额。

 

 

一般而言,交清增额的红利领取方式的回报是最高的,

 

因为交清增额是指拿每年分得的现金红利作为一次交清的保费加保,将现金转换成了保额,

 

这部分保额对应的现金价值也会随着时间而增长,所以对应的现金价值也水涨船高。

 

如果更看重产品中长期保单利益,不着急用钱的朋友,还是建议选择这种方式。

 

如果希望早点用钱,也可以选择直接现金领取,分红直接打到银行卡;

 

不着急用钱,也可以把分红放到保险公司累积生息;

 

临时交费压力大,还可拿分红去抵交后续的保费。

 

可以满足消费者多样化的需求,并且在合同有效期内,几种分红领取方式可以申请变更。

 

投保时选择其一,后期需求有变动,也能申请变更。

 

至于能分到多少红利,消费者也不用担心,

 

监管已经规定,保险公司每年至少应将可分配盈余的70%分配给保单持有人。

 

2、保单权益丰富,增值服务优秀

 

这款产品有非常丰富的保单权益,支持减保、保单贷款、转换年金权益和减额交清,满足多场景资金调配需求。

 

其中,减保规则写入合同: 

 

保单有效期内可申请减保,年度减保上限是20%基本保额,减保规则相对宽松,可以满足我们灵活使用资金的需求。

 

还能附加万能账户,以及享受到优秀的增值服务,包括VIP服务、信托服务、养老社区服务。 

 

 

考虑到高净值人群的需求,中英人寿还提供了覆盖医疗健康、娱乐、旅行、法税等多个领域的服务体系,

 

达到门槛的用户,可以有机会享受中英人寿提供的就医陪诊、一系列贵宾礼遇以及法税咨询等服务,拥有了集健康+财务管理于一体的“私人管家”。

 

而信托服务可以根据用户意愿,将财富传递到在意的人手里,既能保密信息,也可以实现资产隔离,非常适合高净值人士。

 

3、分红实现率表现优秀,中英人寿实力雄厚

 

奶爸查找了中英人寿官网披露的同类终身寿险(分红型)产品的红利实现率:

 

 

此外,根据中英人寿官网公布的数据,

 

 

近三年的平均综合收益率为5.46%,平均投资收益率为5.03%,

 

可以说中英人寿的经营情况非常不错,投资能力十分稳健。

 

再来看看中英人寿这家公司的实力如何:

 

中英人寿,成立于2002年,目前注册资本金29.4598亿元,公司规模与利润均稳居外资第一梯队。

 

由英杰华保险集团与中粮集团—中粮资本合资组建而成,各持股50%,都是世界500强,实力雄厚。

 

英杰华保险集团是英国最大保险集团,世界第5大保险集团,而中粮集团是中央直属大型国有企业,旗下有16家上市公司。

 

再来看看相关的经营指标:

 

 

在中英人寿最新披露的2024年第二季度的偿付能力中,核心偿付能力充足率为165.66%,综合偿付能力充足率为239.84%

 

最新公布的2024年第二季度风险综合评级为AAA级,已经是风险评级的最高等级,这也是中英人寿在风险综合评级连续31个季度保持“A类”评级。

 

二、中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险利益情况

 

以30岁男性,年交10万,保终身为例,我们来看看利益情况: 

 

 

先来看看现金价值超过已交保费的速度:

 

几个缴费期封闭期都非常短,

 

趸交/3/5/6/8年交,需要5-10年的世界,现金价值才能超过已交保费。

 

选择10年交,缴费期满第二年,保单的现金价值就超过了已交保费。

 

选择15年交,保证利益是第15年,加上红利,是在第14年,现金价值超过已交保费。

 

再来看现金价值和IRR情况:

 

以3年交为例,

 

版本80岁时,保证利益现金价值达到711700元,超过已交保费的2.37倍,

 

红利利益现金价值达到1389565元,超过已交保费的4.63倍,现金价值表现非常优秀。

 

无论是保证利益还是红利利益,都是随着时间的推移,现金价值的优势越来越大。

 

退保IRR:

 

趸交和3年交的退保IRR表现最好,红利利益的退保IRR都能超过3.24%

 

以趸交为例,50岁保证利益能达到1.467%,100岁保证利益能达到1.846%,

 

50岁红利利益能达到2.865%,100岁红利利益能达到3.246%,

 

而所有的缴费期限下,保证利益的退保IRR最高都不会超过1.85%

 

我们买分红险,主要关注点不应该是保证利益,而是分红,

 

按中英人寿历史和当下的经营状况来预估,

 

可以说,中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险在目前市场上的表现是非常优秀、且值得期待的。

 

三、奶爸总结

 

在低利率时代,除了要想方法存下钱,还要找到保证资产安全的产品,确保能获得稳定的收益。

 

中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险投保灵活,保单权益和增值服务实用,承保公司实力雄厚,利益和IRR表现也相当不错,很适合想要获取更高收益,又兼顾资金灵活性的朋友。


微信扫一扫上方二维码阅读全文
【原创声明】本文版权归微信公众号:奶爸保所有,系该团队原创,以上言论不代表本公司立场。未经授权不得转载。
公众号文章精选
投保指南
  • 投保原则 |
    90%的人买错了保险,只因为不懂这5大原则!
  • 保险干货 |
    买保险选则大公司还是小公司有区别吗?
  • 防坑攻略 |
    揭穿保险销售十大坑!教你如何正确配置保险
  • 投保指南 |
    父母必看!全网最全儿童保险投保攻略~
  • 带病投保 |
    身体有病,买保险还能正常理赔吗?
  • 购买渠道 |
    互联网&代理人哪个更放心?看完不纠结
  • 保险科普 |
    如何读懂保险合同?专家通常只看这 4 点!
  • 异地投保 |
    保险有异地限制吗?异地投保有没有什么弊端?
方案设计
  • 方案对比 |
    三口之家,3套不同的保障方案总有一款适合你!
  • 方案配置 |
    年收入20万的家庭,保险如何配置才最合理?
  • 儿童方案 |
    1000元搞定孩子的保险,让你少花冤枉钱!
  • 老人方案 |
    怎么给父母买保险?老人保险购买攻略!
  • 女性方案 |
    18-70岁女性投保攻略,花一半保费多拿一倍保障
产品测评
  • 重疾险 |
    2022多款热门重疾险测评,总有一款适合你
  • 医疗险 |
    最新医疗险榜单推荐!最值得买的都在这里
  • 寿  险 |
    性价比高的定期寿险有这些,总有你适合的!
  • 年金险 |
    谁是最牛x的年金险?一分钟教你算对真实收益?
  • 防癌险 |
    防癌医疗险和百万医疗险有什么区别?
  • 意外险 |
    史上最全意外险投保攻略,0-80岁都有
投保后
  • 退保技巧 |
    怎样退保才能把损失降到最低,要注意哪些问题?
  • 健康告知 |
    没有如实告知保险公司会拒赔吗?
  • 续保缴费 |
    糟糕!忘记缴费,如何申请保单复效?
  • 理赔攻略 |
    揭秘理赔难的内幕,90%保险拒赔都是这4大原因!
  • 经营监管 |
    保险公司倒闭了,我买的保险怎么办?
带病投保
  • 带病投保 |
    高血压、高血糖、高血脂人群如何投保?
  • 带病投保 |
    新生儿黄疸、肺炎、早产投保攻略~
  • 带病投保 |
    胃病缠身,别怕!掌握这3点,投保也能很轻松
  • 带病投保 |
    乙肝也可以买保险?乙肝人群投保攻略请查收
  • 带病投保 |
    患了肾结石、肾炎、尿路感染,这样买保险最轻松
  • 带病投保 |
    宫颈炎、子宫肌瘤、卵巢囊肿,乳腺增生等投保攻略
  • 带病投保 |
    精神疾病投保攻略:抑郁症保险可以这样买,超划算
  • 带病投保 |
    肺有问题这样买保险,以后医药费不用自己承担
  • 带病投保 |
    甲状腺结节、乳腺结节、肺结节这些产品最宽松
奶爸保全心服务
产品测评
方案定制
答疑解惑
协助理赔
微信公众号:奶爸保
关注查看全文
@奶爸保
微信扫一扫
进入公众号阅读全文
奶爸保

立即

关注